T24银行核心业务系统：8 定期存款Deposit

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前言

       存款是银行以信用方式吸收资金的筹资活动，是银行最重要的信贷资金来源。按存款对象，可分为单位存款和个人存款以及同业存款。按存款的期限，分为活期存款和定期存款。本文不讨论T24的活期存款，因为活期存款主要是通过内部转账实现（详情请见：T24银行核心业务系统：6 转账汇款FUNDS.TRANSFER）

主要业务

         T24自带的定期存款分为三种：普通定期存款Interest Bearing Deposit、大额存单certificate of deposit、贴息存款discounted deposit。如下：

            

定期存款

         业务描述：客户100600存款1111CNY，借记客户的活期账户。存期1年，固定利率3.2%。业务单号：LD1826120004 

授权后，产生业务回单：

交易产生两笔会计分录：

[code]借记debit：客户帐  1111 CNY
贷记credit：合约  1111 CNY

联想客户如何拿现金去存定期，银行内部可能就是两个步骤：

1. 账户间转账（内部账户到客户活期账户）；
2. 定期存款。

所有，很慢。

提前支取

在上述定期存款的基础上，假设我提前支取111CNY后，授权后分录如下：

Discounted Deposit贴息存款

业务描述：

    贴息存款是指银行为吸引客户存款，将存款的利息先付给客户。如客户普通定期存款10000CNY一年，年利率为10%，正常情况下一年后银行还本付息支付11000CNY。在贴息存款中，由于利息先付，因而相当于客户只需支付9000CNY买到10000CNY的定期存款。

业务场景：

    客户100600贴息存款30CNY，存期为1天，利率为10%，业务单号：LD1826120005。

授权后产生如下回单：

说明：获取1分钱利息，即借记29.99CNY获得30CNY的存款

产生分录：

首先借记了30CNY，后来直接把利息给了客户（贷记了0.01CNY）

大额存单

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。

  业务场景：

       客户100600买了一笔111CNY的大额存贷。业务单号：LD1826120006 

授权后产生如下分录：

[code]借记debit：客户帐111CNY
         贷记credit：合约  111CNY

业务回单：

总结

定期存款款项稳定，是银行利用外来资金中可靠的构成部分，对于长期放款和投资业务具有重要意义。比较T24，国内银行的定期存款业务种类更多,如整存整取、零存整取、存本取息、整存零取, 但无论业务名称怎么变，无非就是你和银行签合约，将资金出借给银行一定期限，银行付予一定的利息作为汇报。若你提前支取，算你违约，提前支取的本金可能就得不到任何利息…..