第二次作业-产品分析

一、产品信息

1. 产品相关信息

我选择分析的产品是支付宝。在生活中我们使用支付宝的频率十分频繁，是一项几乎是人人手机必备的产品，支付宝的成功案例在我看来是值得学习并借鉴的。支付宝在我看来是会顺应时代、商业发展，及时推出新功能新应用，并与其它项目产品联系紧密的。支付宝的普及给我们的生活带来了简单、快捷。安全的支付方式，改变了我们以纸币交易的生活习惯。

蚂蚁金服旗下的支付宝，是以每个人为中心，拥有超4.5亿实名用户的生活服务平台。目前，支付宝已发展成为融合了支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险、公益等多个场景与行业的开放性平台。除提供便捷的支付、转账、收款等基础功能外，还能快速完成信用卡还款、充话费、缴水电煤费。通过智能语音机器人一步触达上百种生活服务，不仅能享受消费打折，跟好友建群互动，还能轻松理财，累积信用。

2.产品的诞生

中国的传统交易方式从“以物换物”、到钱币交易、到交子会子交易，到如今的线上交易是循序渐进的，在我看来，支付宝的诞生是必然的。

随着网络的发展、智能手机的普及以及人们生活方式的改变，一种简单、快捷、安全的新型交易方式必然会诞生。智能手机的不断发展、应用程序的不断创新，使得人们的生活更依赖手机，那么同时，先下的交易亦开始向线上靠拢。“一手交钱，一手交货”的传统交易方式变为了“扫一扫”。

但是在我们享受方便快捷的线上交易方式的同时，我们是否想过，连接两个素昧相识的卖家和买家之间的无形的桥梁是什么？

在我看来是信任。然而建立买卖双方的信任关系是十分困难的，“空手套白狼”的例子时有发生，在对相互不了解的情况下，急切需要一个安全而公正的中介。支付宝起到的作用便是一个使卖家买家都信赖满意的中介人形象，线上交易的重要决定因素亦是资金的安全。

在我个人第一次接触支付宝，是基于淘宝网的基础上。支付宝和淘宝网在很长一段时间在我看来是一体的，甚至支付宝是专属为淘宝服务的。在淘宝网上购物开始普及的时候，我家使用淘宝网进行了多次购物。在起初，淘宝账号与支付宝账号在我看来是同一个，支付宝亦只是用于淘宝网的金钱支付。显然这个观点是片面及不成熟的，如今的支付宝更像是一个八面玲珑的商人，在各个领域左右逢源，经过上网查阅支付宝诞生的资料，使我对支付宝有了更加深刻的认识。　　

　在淘宝网创办之初，没有交易，这当中有一个重要的问题，即买卖双方之间缺乏信任。而在网上交易中，传统的交易模式遇到了难题。卖家担心货发出去了而没收到钱，买家担心钱付出去了而没收到货。用户对于全程线上交易这种模式很谨慎，而当时也确实出现了一些骗子收了钱不发货并逃之夭夭的现象。

受此影响，淘宝网早期的很多交易是在同城进行的。比如，杭州的买家在网上拍下了同城卖家的货，之后双方约定线下见面成交，这时沿用的依然是“一手交钱，一手交货”的传统交易模式。为了降低用户上当受骗的风险，淘宝网当时也鼓励这种“线上下单，线下成交”的方式，但这种交易方式的局限性很大。比如，一个广州的买家和一个杭州的卖家之间很难实现交易。

　　因此，淘宝网若想进一步发展，就必须先在买家和卖家之间建立互相信任的关系。

　　淘宝网的负责人孙彤宇看在眼里，急在心里。为了想办法解决问题，他看了很多关于网上安全支付方面的资料，还让团队不断地收集信息，了解国外同行PayPal的支付方式，但发现这并不能解决问题。他也曾想到模仿腾讯Q币搞出一个淘宝币，后来发现也不行。

　　用孙彤宇的话说：“越想越复杂，越想越钻进了牛角尖儿。”

　　一次，孙彤宇在逛淘宝网论坛时发现，不仅淘宝网团队为此头疼，淘宝社区中的买家和卖家也在讨论这个问题，他就主动发帖和这些用户讨论。一来二去，他的思路越来越清晰。孙彤宇想，既然用户最关心的是钱，那么只要保证资金安全，用户就敢用淘宝网了。因此，如果能在淘宝网推出一种基于担保交易的支付工具，问题就解决了。

　　所谓“担保交易”，是指买家在下订单之后，将钱先打入一个由银行托管的第三方账户（淘宝网在银行的对公账户），淘宝网收到买家的付款信息后，通知卖家发货，在买家收到货物并确认货物与描述相符时，淘宝网才会将钱打给卖家。

　　其实，这种担保交易的模式曾在阿里巴巴B2B的交易中尝试过，但企业和企业之间的交易远比个人之间的交易复杂得多，付款方式和物流方式均有明显的不同，所以这种模式在B2B的交易中并没有得到推广，但是淘宝网的创业团队觉得这种交易模式在C2C的交易上可能会有用武之地。

　　在人类发展的历史上，建立信任关系一直是一件重要的事情，因为它关乎贸易的开展和人类的协作。以色列学者尤瓦尔·赫拉利在其畅销书《人类简史》中写道：“如果没有信任，就不可能有贸易，而要相信陌生人又是件很困难的事情。今天之所以有全球贸易网络，正是因为我们相信一些虚拟实体，例如美元、联邦储备银行，还有企业的商标。而在部落社会里，如果两个陌生人想要交易，往往得先借助共同的神明、传说中的祖先或图腾动物建立信任。”尤瓦尔·赫拉利．人类简史［M］．林俊宏，译，北京：中信出版社，2014：36

　　淘宝网的这些年轻人无意间的探索，触碰到了金融的本质。金融的基础是交易，交易的本质就是信任机制，担保交易正好提供了这样一种信任机制。有了信任，陌生人之间才可以做买卖，商业的行为才会突破地域的限制，其作用不容小觑。很多国家的电商之所以发展不起来，就是因为缺少创新机制。直到今天，淘宝网依然维持着担保支付的交易模式，它已经成为淘宝网安身立命的基础，没有人敢想象缺少了担保交易的淘宝网会是什么样的。

　　从产品角度看，担保交易不是一个重大的创新，只是一个交易流程的改变，但有时突破性的创新就是从不起眼儿的小创意开始的，这个微小的改变开辟了中国电子商务的新时代，成为支付宝创业的起点。

　　正如哈佛商学院欧内斯特·L．阿巴克尔工商管理教席教授罗莎贝斯·莫斯·坎特所说：“有些公司在创新时采取了错误的策略，认为只有新产品才算创新，没有把新服务和流程改进当作创新，拒绝那些乍看上去并不起眼儿的机会。但实际上，很多小创新会给公司带来巨额利润和实质性的改变。”

　　当时，孙彤宇等人为这个点子绞尽脑汁，淘宝网团队还采纳了论坛上用户的意见。担保交易的创新就是淘宝网所有人集思广益的成果。孙彤宇回忆说：“支付宝是大家讨论出来的，而不是某个人的灵感。”

　　后来，淘宝团队把这个基于担保支付的服务取名为“支付宝”。说到这里，有必要提及“支付宝”这个名字的来历。淘宝团队的阿珂（花名）最早想到“支付宝”这个名字，当时她的这个提议获得了团队成员的一致肯定。有意思的是，阿珂是个取名达人，淘宝网的名字也是她取的。那时知道支付宝的用户还很少，客服接到用户电话时，常有人把“支付宝”听成“吃不饱”，把“阿里巴巴支付宝”听成“阿里爸爸吃不饱”。

——资料选自《蚂蚁金服》中信出版社出版

从文中可以看出，起初的支付宝确实是基于淘宝担保的支付服务，亦不是淘宝团队的原创，而是传统交易流程的改变，像是一个关节，在线上交易起到了连接调节的作用。如今的支付宝已经可以在满足淘宝支付服务的前提下另辟蹊径，扩展更加广阔的市场，丰富更加精彩的服务内容，满足不同种类用户的需求。

3.发展阶段

在我看来，支付宝的发展经历了两个阶段，从作为专职服务于淘宝网，到如今业务的扩展，作为一个独立项目产品。由于对支付宝的发展了解浅薄，我通过网上查阅资料得到了更加精准的数据。

植根淘宝（2003-2004）

支付宝2003年最初上线主要针对淘宝上购物的信用问题，即解决网购用户的需求，推出“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，降低网上购物的交易风险，支付宝植根于淘宝网购需求，充当淘宝网资金流工具角色。

支付宝模式

当时支付宝（淘宝旗下的一个部门）并没有什么长远发展目标，只是一款专为淘宝网的发展需要打造的支付工具，主要面向淘宝网提供担保交易，解决淘宝网发展的支付瓶颈问题。后面有评论认为淘宝能够在短时间超越易趣，不仅仅是免费模式，支付宝对买卖双方信用的建立不可或缺。

反过来淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户，2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具，即“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。

同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。

独立支付平台（2005—）

2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全支付年，2月支付宝推出全额赔付制度，3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务领域支付领域合作的范围和深度，随后又与农行、VISA等达成战略合作协议。

但当时网络消费仍处于初步发展阶段，支付宝外部拓展空间有限，淘宝依就是其单一客户，这也与支付特性有关，即支付需要在某个应用场景下发生，人们不会无缘无故使用支付宝的服务，也就意味着支付宝的独立发展需要借助整个互联网电子商务的发展。

支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场，在电子商务的迅速发展的驱动下，截至2006年底，使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上，支付宝独立支付平台的身份也开始被外界所接受。

2007年支付宝分别与第九城市南方航空等一系列外部企业达成合作，2007年支付宝全年交易额476亿人民币（占整个电子支付市场47.6%的份额)，其中大约70%来自淘宝，外部商家占比30%左右，另外2007年支付宝针对商家（淘宝网和阿里巴巴网站的交易除外）展开收费。

2008年8月，支付宝用户数突破1亿，超越淘宝网的8000万用户，占网民总数的40%，10月份支付宝宣布正式进入公共事业性缴费市场，通过支付宝网上缴纳水、电、煤以及通信费等日常费用，另外支付宝与卓越亚马逊、京东商城、红孩子等独立B2C展开合作，成为其平台的支付方式之一，并推出WAP手机版，布局移动领域，2008年支付宝全年交易额1300亿人民币以上。

2009年支付宝继续拓展应用行业，1月与携程达成合作、2月与芒果网达成合作，至此，国内前三大在线旅行均成为支付宝合作伙伴（08年与艺龙达成合作），7月份支付宝宣布用户达到2亿，在不到1年的时间里，支付宝用户实现翻番，随后支付宝又与友邦保险合作共同拓展电子商务保险销售渠道。

截止2009年12月，支付宝外部商家已经增长到46万家，全年交易额2871亿人民币，市场份额49.8%，2010年4月阿里巴巴集团宣布将在未来五年内，继续向支付宝投资50亿元人民币，同年11月支付宝启动“聚生活”战略，即建设无形的开放平台，从“缴费服务”向“整合生活资源”进行战略转型 ，实现市县级的水电煤缴费、信用卡还款、缴纳罚款、学费、行政类缴费以及网络捐赠等多项服务。

2010年12月，支付宝用户突破5.5亿，除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，同时支付宝推出“快捷支付”，用户无需开通网银便可用银行卡进行网上交易支付（目前合作银行80家左右），另外2011年5月京东商城宣布放弃与支付宝合作，京东CEO解释主要是支付宝费率较快钱、财付通、汇付天下更高，京东商城的支付宝交易额占支付宝总交易额不到千分之一(2010年数据，京东商城货到付款占比90%)。

同是5月中国人民银行宣布支付宝、财付通、易宝支付等27家公司获得央行颁布的首批第三方支付牌照，支付宝业务范围涵盖货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理(仅限于线上实名支付账户充值)、银行卡收单等，这也意味着第三方支付无序状态的结束，新一轮业务深耕的开始。

2011年7月支付宝推出手机支付产品——条码支付（Barcode Pay），进军线下支付市场，消费者和商家间通过支付宝条码进行交易，无需银行卡，支付宝用远程支付模拟近场支付，推行线下支付网络化发展。

2011年91日支付宝在9月1日的交易额达到30.4亿元，创历史新高。同日的交易笔数达到1130万笔。这一交易额已经打破2010年11月11日淘宝商城光棍节大促时支付宝创下的日交易额29.1亿的全球记录。支付宝目前在交易额和交易笔数上已经远远超越此前的全球领先的支付公司PayPal。

2011年11月11日，光棍节当天淘宝商城支付宝交易额突破33.6亿,支付宝当天支付成功3369万笔，再度刷新世界纪录。其中，无线支付笔数就达到171万笔，快捷支付笔数达到1150万笔。

2012年2月8日起，支付宝关闭信用卡充值服务，但可继续使用信用卡付款。

2012年4月19日，支付宝水电煤缴费开通信用卡快捷支付。除了以往支持的借记卡卡通、网银和支付宝余额这些方式，用户可以使用信用卡以及快捷支付缴纳水电燃气费。

2012年5月11日，支付宝获得基金第三方支付牌照，开始对接基金公司。

2012年11月11日，支付宝在11.11当天成功交易1亿零580万笔，突破191亿，再次刷新了去年11.11创下的单日成交3369万笔的全球纪录，其中无线支付近900万笔。

2013年6月17日，余额宝服务正式上线。

2013年8月，用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费，额度最高5000元。

2013年8月27日，支付宝在官方微博上声称，由于“某些众所周知的原因”，支付宝将停止线下所有POS业务。

2013年11月11日全天，支付宝成交额350.19亿，实现手机支付笔数4518万笔，占支付宝整体交易笔数的24.03%，支付宝手机支付额突破113亿。

——资料选自《解读支付宝：支付宝发展历程及商业模式》

然而，在电子商务、智能手机发展飞速的今天，不仅是支付宝一家面向了线上支付，微信、QQ、电子银行，这些软件同样可以做到与支付宝同样的功能，其中微信对支付宝的冲击格外巨大。在我们试图使用支付宝扫码支付的同时，经常可以看到该店亦可以微信支付。同时，人们喜欢使用微信相互转账、互发红包，这在一定程度上减少了支付宝的资金流向。而一种兴起于朋友圈的微商、代购，亦是使用微信作为资金流动的中介，支付宝由于尚未具有微信的一些展示、交友功能，这使得短时间内无法在支付宝中看到如同微信朋友圈欣欣向荣的微商现象。

而像美团外卖为首的一些软件，为提倡使用银行卡支付，会推出一些使用银行卡支付减免一定费用的政策。这使得一些用户为获得减免，而不使用支付宝而是使用商家推荐的支付方式。

由此看来，支付方式的多元化、促销方式的多样化，以及微商交易的兴起，对支付宝产生了巨大的冲击，减少了一部分客户源与资金流量。这是无法避免的，众多商家发现了线上支付的巨大利益，新的产品、新的营销、新的支付方式必然会出现，直至形成一种“百家争鸣、百花齐放”的繁荣景象。



如图为美团外卖支持银行卡支付而推出的优惠

二、调研 评测

1.采访对象：于博

2.采访对象信息：年龄21岁，在校大学生，曾经使用过支付宝

3.使用频率：高

4.使用需求：进行淘宝网上购物，先下扫码付款，使用饿了吗定外卖，使用淘票票购买电影票，使用共性单车与滴滴打车，交话费，与舍友等转账

5.用户描述：支付宝已经离不开我的生活，与微信相比它的转账与提现不收手续费，并且在支付宝的平台上衍生出像饿了吗、淘票票、滴滴打车等软件功能，省去了我再去下载其他软件的时间与内存。在一些节假日，使用支付宝支付会随机减免一些费用，这使我节省了一笔小小的费用。在支付宝上也有一些公益活动，比如蚂蚁森林可以为沙漠栽种树苗，使我能尽到力所能及的一些帮助，却只需我的一点流量和时间。但是在一些信号不好的地方，支付宝将无法使用，这对我的支付造成了一定困难，不过线上支付毕竟需要依靠流量数据，还是可以理解的。

6.用户对产品改进的意见：多举办一些活动，发派一些奖励。同时减少占用的空间。

7.评价：非常推荐

三、需求分析

1.典型用户

表1 Cindy 普通白领

名字	Cindy
性别、年龄	女，28岁
职业	某企业文员
收入	8000+
知识层次和能力	研究生
生活/工作情况	工作环境竞争激烈，在事业上升期，生活优渥
动机，目的，困难	动机：使用智能手机，频繁进行网上购物，出门不带现金使用支付宝扫码支付；目的：减少不必要的时间浪费，不使用现金可以避免找零同时确保了安全；困难:手机没电便无法进行。
用户偏好	无
用户比例	？
典型场景	网上购物，电影票预定，外卖预定，生活缴费，转账等
典型描述	一二线城市常见现象

表2 平安客栈——民宿

名字	平安客栈
性别、年龄	男，40岁
职业	平安客栈老板
收入	1w
知识层次和能力	高中毕业
生活/工作情况	使用网络对自家民俗进行宣传，安排游客入住，房费预定时通过支付宝支付
动机，目的，困难	免去发传单的过程，并且有效得到定金避免旅客口头支付的情况
用户偏好	无
用户比例	？
典型场景	通过与客人聊天从而让客人转账给客栈专用财务账号
典型描述	商业用途

表3 陈新——管理员

名字	陈新
性别、年龄	男，25岁
职业	阿里巴巴旗下员工
收入	1.5w/月
知识层次和能力	大学生，计算机专业
生活/工作情况	维护软件功能
动机，目的，困难	维护软件，使正常运行
用户偏好	无
用户比例	？
典型场景	支付宝出现bug对其修复
典型描述	内部技术人员

2.用例图*（使用https://www.processon.com在线绘制用例图）



3.获取需求的方法

对于普通用户及商业性质用户采取焦点小组的方式，对管理员采取深入面谈的方式。

四、分析

	微信	支付宝
扫码支付	√	√
转账	√	√
提现	√	√
充值	√	√
缴纳手机费	√	√
缴纳水电费	√	√
滴滴打车	×	√
外卖订购	×	√
网上购物	√	√
理财	×	√
公益活动	×	√
电影票预定	√	√
交友	√	√
摇一摇	√	×

五、建议及规划

1.如果你是项目经理，如何提高从而在竞争中胜出？

在软件产品更新换代日新月异的今天，怎样留住用户是关键，而在我看来，一是要积极创新，二是要切实关注用户感受，三是安全为重。

在创新方面，我们首先需要面向的群体是20~40岁的年轻群体，这部分用户对新事物接受快，并且喜欢体验感受新进的科技产品。使支付宝在其生活中不仅起到支付的作用，并且起到社交、理财、娱乐等各方面的作用，就目前的支付宝来说这一点已经基本达到，需要增加的我将在下文提到；在关注用户感受方面，我们需要着重考虑的是50岁以上群体，这一部分客户对新事物的接受能力明显不如年轻群体，并且无法习惯复杂的、繁琐的功能，面对这部分客户，我们需要做减法，减去产品中过于复杂的成分，做到精炼简洁；安全方面需要加强建设，一个良好安全的交易环境时必须的，作为一个优秀的产品，不仅要做到产品自身的安全可信，如果可行的话，交易对象的安全认证、交易过程的安全确认也十分重要，今天的支付宝做到了实名认证，在我看来这样的安全措施远远不够。

2.目前市场上有什么样的产品了？

目前市面上具有与支付宝相同功能的有微信、QQ、各银行的网上银行APP等。

3.你要设计什么样的功能？（杀手功能 or 外围功能）

我希望在现有支付宝的功能上增加三个功能：

一是根据用户年龄或个人爱好从而提供不同样式的页面及功能，如年轻人可以提供娱乐、饮食、交友等内容充实的页面，而年级大一些的客户提供相对简单实用的功能，如支付、水电费缴纳。

二是针对年龄大的用户，提供家属亲情绑定的业务。上了年纪的老人很容易收到诈骗电话，而缺乏辨别能力的他们很容易收到蛊惑，从而草率的给对方汇款，在绑定了亲属支付宝后，在其向他人转账达到一定数额时家属会收到相应提醒，并且需要家属解锁后才能转账成功。

三是建立举报不良用户的功能。在一些骗子向他人行骗后会继续使用该支付宝账号而仅仅改个昵称，然后继续行骗。支付宝进行了实名认证，而在我看来实名认证仅仅是一个基层的保护措施，用户亦可以使用他人身份证号码和手机号，对实名认证的确认十分重要，需要增加用户拍摄认证的功能，并且时不时进行复查以确保账号确为本人所有。增加举报不良客户功能，在一定人数的客户举报不良用户并得到支付宝客服的确认后，可以冻结不良用户账号或者在其与他人交易时给予一定警告。

四是财务规划功能。针对一些花钱没有规划、花钱没有条理的“月光族”，支付宝可以退出资金托管服务。比如用户自己设定每月饮食支出为1000元，每餐费用不得超出30元，当用户一餐点外卖金额超过30，支付宝将给予提示功能，并禁止支付，当然需要设置一笔急用金额以防止意外发生而由于月初设置导致无法支付。

4.为何要做这个功能，而不是其他功能？

功能一、二是对用户体验至上的一种体现，通过大数据的计算以及个人爱好的设定，使服务更加贴近用户本身，而不是设计者的初衷。针对不同的用户需要设计者设身处地的着想，对不同年龄断层的用户更是需要提供不同的思量。毕竟一个用户使用起来得心应手的软件才能使用户有使用的欲望，产品的生命才能延续下去。

功能三的被骗经历，是我周围一些同学朋友真实发生过的，骗子使用了华丽的言语包装使人头晕目眩，在支付的过程如果有这样的提示警告，那么我相信很多人会悬崖勒马，从而谨慎思考识破骗局。而作为被骗者，也不希望“后继有人”，相信大部分人在自己上当受骗后会对他人给予好心的提醒。这样，会形成一个良性循环，也有利于公安部门打击网络诈骗。

功能四的面向群体是如今的年轻人，比如大学生群体、参加工作不久的毕业生群体，他们往往花钱大手大脚毫无规划，容易造成月初花天酒地，月末一败涂地的情况。资金托管功能一方面能减少月光族不必要的开支，一方面能遏制他们的冲动消费，另一方面能通过强制的手段使其逐渐培养出勤俭节约、规划有度的理财观念。

5.为什么用户会用你的产品/功能？

1.亲切的用户体验

根据用户的喜好统计，产品将提供更加符合用户审美的软件界面、更加贴近用户生活的软件功能，使用户上手没有任何负担，仅需要简单的引导便能快速上手，在使用方便的前提下用户才有探索更多功能的欲望。

2.可靠的安全措施

对现有支付宝的安全体制进行提高加强，使安全体验可交流化，并且时安全验证非一劳永逸，多重保护使交易环境更加干净，在用户的反馈与公安部门的介入下，使用户享受更加放心的交易过程。

3.良性的引导氛围

一个优秀的软件是应该与用户共同进步、共同学习的。通过软件一些功能的引导用户应该学会一些技能，获得到一些收获成果；而用户反馈给产品的信息应该使产品不断反思，从而推陈出新，符合时代的发展。

6.你的创新在哪里? 请使用 NABCD 分析

1) N (Need 需求)

1.需求的解决

（1）解决了用户对于个人界面显示、个人服务提供、个性化需求，提供了更加贴心人性化的服务；

（2）增加了用户对于诈骗账号的反馈，解决了用户在支付前确认安全的需求；

（3）解决了用户对财务去向的了解，同时解决了用户对设计生活理财的需求，减轻了月光族的负担。

2.需求量

对于功能一根据不同用户的个人喜好提供不同页面设计这一功能在我看来需求量并不大，为辅助需求，需求可能仅短时间存在。因为现有的支付宝软件可以提供用户自己增加或删除功能模块，缺少的仅仅是软件本身根据用户曾经的浏览结果通过大数据计算得来的更加主动的设计，在有些用户看来是画蛇添足的，一些用户并不想由软件设计自身喜好，而是更喜欢自己主动添加或减少模块，这项功能在我看来需求量仅占40%左右；

对于为年长用户绑定亲情号的功能似乎也需求不高，为辅助需求，需求可能会一直存在，因为一些上了年纪的用户可能不会使用支付宝，而是倾向于一种更加原始的交易方式，但是随着用户对新事物的接受能力逐渐增强，对智能手机的使用逐渐增加，一些新潮的老年人逐渐出现，在未来这项功能的需求应该会逐渐增加，在我看来目前占60%左右；

对于用户举报诈骗用户，在我看来是十分需求迫切的，为刚性需求并会长期存在。我国电信诈骗逐渐增加，其中的一个很常用转账方式便是支付宝，对于诈骗我们不能姑息，在依赖公安力量的同时，群众的检举力量也十分重要，对于交易的安全是每个人都需求的，对大部分用户亦不希望受骗后“后继有人”。这项需求在我看来占90%。

对于提供生活费用托管的理财功能也十分需要，为刚性需求并会长期存在。在大额资金我们可以选择证券、股票、国债等投资方式，而对于生活费用我们往往只能通过原始的记账来管理，而记账并不能从根本决定金额的流动，一个通过软件来起到小额资金管理支配显得十分必要。在使用软件的过程中，有效节俭的理财观念会深入人心，对于希望通过攒钱购买金额较大物品的用户也有很强的约束及规划左右。该功能的受众群体主要为年轻人，而他们也正是使用智能手机、进行线上支付的主要群体，在我看来需求占95%。

2) A (Approach 做法)

1.界面视觉方面：通过大数据计算，筛选出不同用户所偏好的审美，提供更加舒适的界面；

2.信息来源方面：结合大数据计算，将用户的个人喜好掌握，并推送其感兴趣的内容；

3.产生平台：在支付宝已经提供的相对完善稳定的平台下进行创新尝试，因为支付宝已经拥有了稳定且数量庞大的用户群，我们的产品能能加迅速并且广泛的推广；

4.合作对象：在用户反馈诈骗用户的功能中我们可以与公安部门相合作，共同打击网络诈骗；在资金托管功能上，我们可以与花呗、美团等软件合作，为客户提供更加方便快捷的服务。

3) B (Benefit 好处)

1.用户体验良好，符合个人审美，拒绝千篇一律，凸显个性，侧重人性化服务，并可以及时反馈

2.交易环境安全，对交易双方信息进行反复确认

3.提供崭新的生活方式，使用户的生活更加有规划

4) C (Competitors 竞争)

目前有微信、qq与网上银行与该项目存在竞争关系，竞争者为一个行业链，都是在满足用户基础支付功能的前提下推出的更加人性化、丰富的服务内容。由于支付宝本身已经发展多年并与淘宝网息息相关，如果不是最先进入市场，会缺失一部分用户，但是由于淘宝网的合作，大部分用户还是会选择使用支付宝的，在竞争中应该还是可以取胜的。