钱究竟是什么东西(一)?

　　(本文内容整理自我在鸿学金信赢在青年-工薪青年投资理财培训中所讲的部分内容，希望能给广大的工薪青年白领们在规划及解决人生财富问题时提供一定的参考意见！)

　　我们早出晚归，每天上班，加班，陪客户，陪领导官员，累死累活，虽然不情愿，但又必须去做。为了什么？一切都是为了钱。因为必须有钱，我们才能生存，才能谈生活，才能所谓幸福。如果没有钱，我们会不安，会恐惧，会自卑，会被人看不起，不敢结婚，不敢要孩子，不敢生病。。。。。。因为钱，因为利益，仇人可以变朋友，同样因为钱，经常朋友变成了陌路人。钱可以买很多东西，比如吃的，用的，穿的，可以四处旅游，可以买房子，买车子，可以买快乐，买“媳妇”。美女“宁可选择宝马车里面哭，不愿在自行车上笑”，从中作梗的就是因为钱。钱为什么有如此大的魔力？

　　我们每一个人都想有钱，越多越好，不管是努力工作还是投资理财目的大都是为了能获得更多的钱。那么，钱究竟是什么东西？钱的书面说法叫货币。下面我们就从金融的角度来对钱（也就是货币）一探究竟。

1、货币的起源及发展

　　关于货币起源：我们中学时都学过，货币是商品交换发展到一定程度的产物；是在商品交换从以物易物发展到以物易货过程中，一些特殊的商品被用来做为货币，充当一般等价物的商品，注意早期的货币本身是一种有实际价值的商品，这种商品的特点有价值较高、易分割、便携带、好度量、易保存、耐持久等等。



　　从古至今，货币的发展经历了以下过程。从最开始的稀有物(比如非常大的奇形石头，象牙）到贝壳，后面到各种金属（铜、铁、金、银等等），然后是后面出现了纸币，比如第一张纸币交子，后面纸币在全世界流行起来（与某种有价值的商品直接持钩的纸质凭证）-再到后面的不与任何东西挂钩的信用货币-纸币，发展到后面的电子货币，乃至各种虚拟货币等等。

　　下面我们来看一看古代(曾经)的纸币与现代的纸币差别。

2、古代（曾经）的纸币

　　先来看看古代(曾经)的纸币产生的原因。

　　在北宋的时候，由于经济及商业比较发达，商品交换非常活跌。那时候铁是一种货币，但因为特价上涨，在商品交易中需要的铁比较多，比如一匹丝绸，卖掉的话可能会得到5公斤铁币，如果背一箩框丝绸来卖，可能换回的就是几大马车的铁币。携带非常不方便。为了解决上面的问题，一些大商家，财团，联合起来，用纸印刷凭证上有图案、密码、划押、图章等印记，面额依领用人所交现款临时填写，作为支付凭证流通及存款凭证，这就是世界最早的纸币-交子。这样，铺户之间交易只需要拿这张纸就可以了，非常方便，当然如果你觉得拿纸不放心，也可以随时到交子铺换成铁。老百姓后面觉得拿纸很方便，也能正常用，也就习惯用纸币了，后来国家发现这个东西好，这样国家用钱的时候就不用愁找金银铁这些东西了，直接在纸上写数字即可，于是就发展成为官方印制交子。



　　同样的道理，比较早期发行的美元，那时候商品交换已经非常发达了，而且国家之间的贸易交换也很频繁了，那时全世界国家虽然都有自己的货币，大家公认的货币是金银。美国也不例外，因为平时携带很多金银不方便，特别是大额的商品交换，于是就发行了便于携带，便于使用的美元纸币。当时的美元，其实只是用于收取金银的凭证。他实际是是有含金量的，含金量在1792年，美元采用了金银复本位制，按照当年颁布的铸币法案，一美元折合371.25格令(24.057克）纯银或24.75格令（1.6038）克纯金。后来美国货币改为“金本位制”，美元含金量为1.50466克，再后来变为0.888671克。后来美元继续贬值，贬值后的美元不能兑现成金，仅外国中央银行可按官价向美国兑换黄金。

　　因为打仗，国家间停止黄金进出口，由于需要增加开支，于是多印出很多美元，美元数量大增，金的数量没有随着相应增加，这种情况下只能调整美元兑黄金的比例，越兑越少，再最后玩不下去了，改为美元与黄金脱钩，也就是不能兑现。

3、现代的纸币：信用货币（通货)

　　货币发展到今天，全世界国家基本都改成了信用货币，并从法律上规定了不允许把黄金作为货币，必须使用指定的法定纸币作为商品交换媒介。

　　信用货币是什么东西？简单一点来说，他实际就是一个比较强大的个体所签发出来的借据，借条而已。比如马云，他现在很强大，再强大也要消费也要购物，他到五星级宾馆去住宿吃饭，比如他到成都来买房子，他看中一家公司等等，假如他刚好手中没钱，他只需要写一张借条（或者开一张支票），我想只要认识他的人都会认可，都认可马云开出的借条能换到相信的货币，马云还可以把这个借条上标名：任何人凭此借条均可以在某一天随时找他兑现，于是当拿到这个借条的人，可以拿来在认可马云的圈子里充当货币购买东西。于是我们可以认为，马云写的借条实际上就成为了马云的朋友圈及商业圈中的公认货币。如果马云是喜欢开出借条的人，他就可以到处写借条，这些借条还可以在马云朋友圈进行商品交换流通，这个借条就成为了货币。要知道，现在很多国际上的银行都希望收到马云的借条，因为他的价值比人民币及美元都坚挺。

　　信用货币的特点，需要依托于发行他的个体或组织足够的强大，并且有足够的信用，如果一但信用丧失，所开出的借款（发行的货币)就会变得没有什么价值。比如，马云的另外一个“朋友”，王林大师曾经也有这个能力，明星官云围绕在他周围，他在买东西，找人办事等也都只需开借条即可（我看到过好多王林手写的借条），那些拿到借条的人就会直接像拿到货币一样开展服务提供商品。前段时间王林报出被抓了，王林所开出的借条，基本上就没任何价值了。



　　信用货币的出现，使得货币的概念已经被完全颠覆了，以前一直说货币是一种有价值的商品。但现在的纸币，实际上是没有什么价值的，连生产成本都可以不用，比如只需要按键盘输入几个数字就生产出了货币。现在的货币特点都是基于货币发行国家或组织信用，通过法律强制规定大家必须用来做商品交换媒体的一种凭证而已，内在没有任何价值。一但其背后的发行者没有信用，或者说因为客观原因消失，被变换，则所持有的货币就没有任何价值。

　　现在的信用货币，虽然说货币的发行受到经济发展情况，国家债务水平，物价上涨，大众生活满意度等影响。但当国家没有钱的时候，或者经济不好的时候，当各种方法都试了不行时，就会走上发行货币的路，由于生产成本低，发行起来非常容易，普通民众无法对其制约。

　　因此，我们经常说，钱嘛，真的就是一张纸而已，严格来说甚至连一张白纸的不如，一张白纸还有一点价值，比如可以擦桌子或擦屁股，而纸币如果发行组织失去信用或者被更替，就真正的什么价值都没有了，因为那么多人传来传去，太脏了。

　　现代信用货币的表现形式，除了纸币，还有辅币，期票，银行券，支票，银行存款，各种电子货币等等。

　　当然，无论是何种表现形式，不管你信不信，从本质上来说，现代信用货币本质就是一张欠条，是国家或联盟给民众（或者使用这货币的群体）所开出的欠条，这张欠条没有任何抵押，靠的就是国家或联盟的信用作担保，仅此!

　　本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou　私人微信号:caishiyou)，EasyJF开源团队创始人，曾经是一枚程序猿，IT技术讲师，现在互联网金融创业，任鸿学金信CEO，专注教育培训行业互联网金融服务。欢迎大家转载，转载请务必注明作者信息。