通过信息化提升担保企业业务创新与风险管理能力应对行
那么,在短暂而痛苦的行业调整期,担保公司如何才能高效地梳理企业内部的管理、团队、流程,建立有效的风险管控机制,从而使自己立于不败之地呢?
一、通过信息化实现企业内控机制与业务制衡机制落地
目前,担保公司大多都按风险管理的前、中、后三个阶段设置了不同的业务职能部门,不同部门之间同时也按“审保分离”原则,明确了职责与分工,互相制衡,有的企业也建立了以公司领导、主要业务部门负责人、外聘行业专家共同组成公司的“担保决策委员会”执行决策职能。但在实际运营过程中,由于担保机构内部或多或少存在风险意识不强、以权谋私、提供人情担保等内部风险,甚至为了追求“灵活高效”,往往出现项目越级审批、材料补充滞后之类的情形,使内控和制衡机制流于形式。通过信息化建设,担保企业不仅可以通过信息系统优化和规范业务操作流程,提高业务运作的透明度,同时还可以实现外聘专家远程网络协同审批,从而帮助企业实现内控机制和业务制衡机制的落地。
二、通过信息化提高风险评价及预警体系的运行效率
风险评价体系可以对申保企业的风险进行量化评价,减少人为的误差,而预警体体系则可以帮助担保机构通过对债务人经营状况数据的分析,可以发现端倪,及时加以控制、防范和消除。然而,目前绝大多数担保机构的风险评估工作还是依靠业务人员的工作经验及主观判断为主,缺乏科学的风险评级量化方法,同时,由于缺乏前期的风险量化参数,项目的风险预警也难以设定合理的防控区间,致使业务风险预警仍处于“谁评价谁防控”局面,风险评价和预警体系正逐渐成为机构业务快速发展的瓶颈。在这种情况下,担保机构就必须有效利用信息技术,结合科学的风险量化方法,在信息系统中建立业务风险计算模型和预警响应策略,来帮助企业提高风险评价及预警体系的运行效率。
三、通过信息化形成科学的尽职调查程序
“一分析,二看,三听,四问,五查”五步调查程序是风险控制的重要工作内容,在担保机构内部一个担保项目有数个冗长的分析报告文档是必不可少的。但在项目运行的过程中,担保机构的项目决策层几乎很难掌握这些报告背后信息:谁分析的?谁调查的?什么时候调查的?怎么调查的?最后,又是怎样计算出这些风险数据的?因此,采用信息化手段,通过把握流程过程中必要的信息来监控和把关项目调查的各个环节,是担保机构降低风险必不可少的工作内容。而通过构建适用的管理信息系统,不仅有助于提高企业内部团队运作效率,同时也能够帮助企业形成科学的尽职调查程序,从而避免“报告”人为风险。
四、通过信息化加速业务和服务创新
担保公司传统意义上的基本业务是一年内的短期银行融资担保,但是,近年来,随着担保公司的业务种类不断增加,更是出现了一些新的业务趋势。然而,在竞争日趋激烈的市场背景下,担保企业如何加速自身业务创新?向有效市场快速推送高竞争力的产品与服务?同时快速建立自身品牌?在互联网已经参透各行业的时代,服务行业尤其是金融服务行业从信息层面看本质上就是提供数据服务,而利用互联网和信息技术培育市场、切入市场、用信息形成市场壁垒等等早已经成为发达国家金融服务机构的必修课。在国内很多发展较早、实力较强的企业也已经开始利用互联网和信息技术建立起对外网络服务窗口,为客户提供了更为便捷的业务处理平台,但多数依然停留在提供在线材料提交等低层次服务阶段,因此,利用互联网和信息技术加速业务和服务创新将是担保机构提升企业核心竞争力的必要手段之一。
随着担保行业的发展和成长,信息化将为担保机构抵御风险增强企业核心竞争提供重要保障。但也要认识到作为管理辅助手段的信息化并不包治百病,更不能替代企业决策智慧和政策杠杆,同时,对于不同的担保机构也需要构建与自身企业性质、业务结构、管理模式相适应的管理系统,才能最大程度发挥信息化的作用。尤其是当前担保行业信息化刚起步,行业软件的专业功能还未深入和细分,模式化的担保管理软件产品未必都能适合各个担保机构的管理需求,因此,建议担保机构在实施信息化时,不仅要考察软件产品功能适用性和实用性,更要要考虑到信息系统是否能满足企业业务发展和变化的需求,对于有条件的企业更建议采用有担保行业解决方案的平台类的产品,采取业务部署的模式构建适合自身的管理信息系统。
- 重视灾备管理提升政府与企业的可持续发展能力
- 01本文摘要 —————— “袋鼠云企业服务的目的不是帮助企业上云,而是帮助企业在云上找到新的创新点,改变过去旧的生产和工作模式,通过云计算这种新的模式,来创新,突破,提升效率。进而,以点带面
- IT服务企业项目管理能力提升之道
- 汉码技术仓库管理信息化解决方案,帮助企业提升仓库管理水平,提升企业竞争力,提升产品形象
- 企业进行信息化顶层设计的核心方法 随着企业信息化建设的深入,应用层次和水平不断地提高,企业迫切需要集成化、自动化的信息管理系统来支撑企业业务的迅速发展需要,然而由于信息化建设的阶段性决定,企
- 知识管理促进企业组织能力提升
- 企业应对危机 业务创新有六得力“武器”
- 分享 基于IT环境下风险管理导向型企业业务流程的特征
- 企业安全管理实践:有效提升安全能力
- 如何提高企业IT风险管理能力
- 《ERP从内部集成起步》读书笔记——第2章 从优化业务流程谈信息集成的必要性2.1从流程优化的需要理解信息化与管理的关系 2.1.3流程的可视化
- 张国祥老师昆明分享企业思维与创新管理
- ISO9000-----扼杀软件企业的创新能力的杀手
- 企业信息化管理优化的几个方面
- 引领企业移动信息化,烽火打造移动化管理
- 企业内部信息化项目管理之我所见
- 广通软件又双叒通过CMMI ML3评估 , 研发和质量管理水平创新高
- 天翎myApps快速开发平台提升企业移动信息化水平
- 提升研发效率 保障数据安全——阿里云宣布数据管理DMS企业版正式商业化
- 【实例解析】某水泥企业应用商业智能提升管理效率