新监管时代!融资租赁企业合规化运营生存指南!
从2019年开始,融资租赁行业监管出清加剧,各地地方金融监管部门陆续对融资租赁公司进行不同形式的排查和约谈,并开始大规模清理“空壳”及“失联”机构。
2020年,对于融资租赁行业而言是至关重要的一年,融资租赁行业迎来转型发展的关键时期。
2020年1月8日,中国银保监会正式发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》,“征求意见稿”主要从融资租赁公司的业务范围、租赁物范围、禁止从事的业务或活动、监管指标等方面对融资租赁公司加以规范。尤其是对存量企业中偏离主业、无序发展、“空壳”“失联”的公司进行分类整顿。
业内人士普遍认为,一场涉及逾万家融资租赁企业的行业洗牌在所难免。如何更好地生存,成为许多融资租赁公司面临的一个重大问题。
虽然现在发布的还只是“征求意见稿”,正式的融资租赁监管文件还未发布,但绝大部分条款还是大概率会被保留,“征求意见稿”对融资租赁公司的影响广泛而深远。建议各融资租赁公司未雨绸缪,提升合规能力建设,提前做好应对策略,可以从以下几点做准备:
1、全面评估风险
企业应当对现有业务模式、公司组织框架、公司章程制度以及风控机制进行全面梳理,确认目前是否存在可能因本次监管新规修订而受到管制的相关事项,从业务洽谈、项目评审、项目决策、业务运作、项目管理到项目退出等各个环节,并及时评估与这些事项相关的业务和内部控制在监管新规正式颁布后可能存在的风险,建立和完善公司风控机制。
2、自律检查和行政检查培训是必要工作
当前融资租赁监管体系下,自律检查和行政检查是两个重要的监管方式。自律检查在于机构自身的常态化自律监管,重点在于机构定期的自我监管指标审查、合规要求履行情况审查。行政检查则是监管机构定期进行的现场检查和非现场检查的统称,重点在于监管机构对于从业机构的合规情况进行第三方的检查与评价。从19年至今,监管机构对于融资租赁公司检查、清理等动作的变化来看,可以预见,检查的维度和侧重今后都将发生较大变化,融资租赁公司需要准备的事项也会愈发复杂,提前进行自律检查和行政检查培训十分必要。
3、提前布局,制定替代方案
对于可能因本次融资租赁监管新规颁布实施而受到影响的业务,融资租赁公司应当根据业务模式和监管部门的相关规定确认是否可以采取弥补性或替代性方案,如:加强资产负债管理,提高风险管理能力,改善资产负债匹配状况,及时进行风险预警和制定应对措施,防范资产负债错配风险;调整资产结构,持续监测资产和其他业务的投资情况,防止超监管比例,以确保业务可以正常开展。
4、专业的合规部门,构建合规体系
融资租赁监管办法颁布后,融资租公司可能面临监管指标精细化、监管方式多样化的要求,如果无专业的合规部门或合规板块,业务开展过程中将极大掣肘,不利于公司的长期稳定发展。
融资租赁公司应当密切关注融资租赁行业立法和执法进程,筛选出目前可能存在风险的业务模式,并结合现有业务模式预先评估一旦某类业务受到监管,可能对公司具体业务造成的影响,结合公司现状制定合规方案,尽快在过渡期建立和完善合规管理体系。
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