农业银行：银行业中台系统的建设思路 - 更多

近年来，随着大数据、人工智能、移动互联网、云计算技术的成熟发展，打造线上化、自动化、智能化的普惠金融服务的技术基础已经具备。同时，在政策层面，普惠金融的重要性也被提升到前所未有的高度。

2018年6月，人民银行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，指出要运用现代金融科技等手段，推进小微企业应收账款融资专项行动，提高小微企业金融服务可得性。

当前，各商业银行纷纷基于“大数移云”技术推出普惠金融产品，其中以全线上、纯信用贷款最为典型。

建设银行推出了基于小微企业用电数据授信的“云电贷”产品，农业银行推出了基于小微企业纳税信息的“纳税e贷”产品，微众银行面向深圳地区、以工商司法海关法院及第三方数据为基础推出了“微业贷”产品。

这些贷款产品虽然具体授信模型有差异，但基本上都以线上化、自动化、数据化为特点，以浙江网商银行推出的“310”贷款模式为例，实现了小微企业3分钟申请、1秒钟放贷、0人工介入、24小时服务。

纯线上、自动化的贷款服务使得网络银行获得了与传统大型商业银行同场竞技的非对称优势，大型商业银行数字化转型的迫切性逐步显现。