那些“以贷养贷”的年轻人,生活是个什么样子的?
2018-09-09 13:36
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先说第一类人。能靠信用卡以贷养贷,其实基本的个人信用体系没出大问题。
因为正常使用信用卡的前提,是征信不能出问题。一旦有问题,银行可以随时降低你的额度,甚至停止你的用卡资格,并把记录上传征信,把你列为黑名单,正规金融体系中,你很难再借到钱。身边有个90后姑娘,小Z,家里是开建材的。她自己办了7张信用卡,给老爸也办了3张,然后每个月靠着信用卡的XX(你懂得),周转资金,盘活流水,也算是给家里的买卖提供了流动资金支持。她平时用卡非常小心,除了在手机上设置还款提醒,自己还专门拿了一个本子做消费记录。
不过,最近她打算去银行办理利息更低、额度更大的信用贷款,结果被银行秒拒——理由很简单:信用卡使用额度太高,导致“收入负债比”超过75%的红线,无法做信贷。所以,虽然小Z信用很好,但也只能继续小心翼翼的循环使用信用卡,无法将现金流进一步扩大。她说,看着每个月密密麻麻的还款提示,心累,万一哪天不小心逾期了,就前功尽弃了。
网贷“以贷养贷”,万劫不复
工作原因,我曾经接触过一些现金贷(网贷)平台。那是在2017年初,现金贷最红火的时候,每天APP获客最高的时候有大几百,基本秒批。很多在金融系统中借不到钱的人,信用卡早已成黑户的人,都会跑到现金贷借钱,找能下款的“口子”。北京一家中型现金贷平台的运营主管是我哥们,他说,很多口子用户是学生党,还有一部分是嗜赌的“老哥”。老哥总是会赌的,只要一赌总是会输,输了总会缺钱的,一缺钱就会找新的网贷口子撸钱,有了钱再去赌。。。夺命循环,万劫不复。下面这张图,记录了一名真实网贷用户的借款记录。
这其实只是冰山一角。真正的以贷养贷的网贷“老哥”,甚至会专门用一个手机去装网贷的APP,50个平台起借。当然,老哥借完是一定不还的。一是动辄150%以上的年化利息,根本还不起;二是还钱就失去了以贷养贷的意义。通常的做法,都是借A平台的同时,借B、C、D、E平台......借新还旧。如果老哥从C网贷平台借了钱之后,找不到下家的D平台,没办法还上一家网贷平台的钱,资金链面临断裂,咋办?没关系,C平台的员工会贴心的主动帮老哥去其他平台借钱,甚至骗贷,保准让你把欠我们平台的钱还了。至于下家的欠款,你自己想办法吧。所以,以贷养贷的网贷借款人,一定会收到多个平台的强力催收,爆通讯录、群发短信、发律师函甚至上门讨债,那都是家常便饭。面对催收,没点心理素质,还当什么网贷老哥?
这也是网贷行业迅速由热火朝天到突然死亡的原因——大多数的借款人恶意“逃废债”,恶意逾期。我那个朋友的现金贷平台已经关张大吉了。就在关张前夕,平台对方只放款500元,二就是这500元,也鲜有用户打算还。平台弥留之际,首逾率已经接近70%。这就是以贷养贷的现状:借款人疯狂透支自己的信用,网贷平台不计后果的扩大规模,最后一地鸡毛,只留一声叹息。
本文转自:亲民投资网
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