消费金融及物流概念介绍

实名认证三要素：验证用户提供的银行卡号码、身份证号码、开户人姓名是否一致。
实名认证四要素：验证用户提供的银行卡号码、开户人姓名、开户人身份证号码、手机号码是否一致。

快捷支付：快捷支付简单的说，就是支付宝第三方公司与各大银行另外构建支付通道，同时与用户签订相关协议，协议表明了允许支付宝第三方公司的快捷支付服务。然后你的每一次快捷支付，就都通过支付宝来与银行对接，你之前交易是与银行直接对接，现在等于多一个接口（就是支付宝），大家通过这个接口来与银行对接，期间是绕过银联的，与银联无关。快捷支付在用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。

银联在线支付：仅支持银联注册用户使用，通过预先收集持卡人的注册账户信息和银行卡关联关系,规避网上泄露持卡人银行卡敏感信息的风险。在支付时，持卡人输入账户信息和手机号码，待银联验证短信验证码和账户信息成功后，通过现有跨行交换网络发送银行卡信息和手机号码至发卡银行进行验证和授权处理。
网银支付：选择银行之后，跳转到具体的银行支付网关页面（一般由银行提供），可以web支付，也可以专业版支付（看具体银行）。



银企直联：是一种新的网上企业银行系统与企业的财务软件系统在线直接联接的接入方式。银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企业计算机系统的有机融合和平滑对接。企业通过财务系统的界面就可直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作。同时，银企直联可以为企业在其财务系统中开发和定制个性化功能提供支持，具有信息同步、高效简便、个性服务和安全可靠的鲜明特色。银企直联能够做到与企业计算机系统的对接，方便的完成企业系统的与银行有关的交易。通过了解到网银和银企直联的相关知识，可以看出网银和银企直联都是可以完成企业的银行业务，不同的是，网银不能够整合企业系统，不能够有机的与企业系统进行对接，所以用户需要登陆银行的网银系统，进行手工数据的录入或导入导出。银企直联克服了这种弊端，银企直联可以与企业系统对接，可以将企业的业务系统与银行的系统虚拟的联结在一起，无缝的完成企业的各种银行业务。另外，通过银企直联，企业可以搭建统一平台，而网银做不到。

联行号：也称为“支付系统行号”。是一个地区银行的唯一识别标志,用于人民银行所组织的大额支付系统\小额支付系统\城市商业银行银行汇票系统\全国支票影像系统（含一些城市的同城票据自动清分系统）等跨区域支付结算业务。联行号由12位组成：3位银行代码+4位城市代码+4位银行编号+1位校验位。

提现退票：是指因为各种原因如提现银行卡的开户行，卡号或者支行信息填写错误或者涉外时外管局原因导致提现失败，退回的情况。对于支付宝，可能有如下原因：

请检查是否是以下原因造成的：
1）您提供的账号是否有误，请自己核对后修改再进行提现申请，并注意输入格式，在半角或英文状态下输入
2）您的户名是否有误，您用的银行账号是否是支付宝账户本人开户，支付宝账户里填写的名字是否与银行账号上写的名字一致，如不一致提现不能成功
3）您提现的名字是否有生僻字，银行对这个字是用符号或其他字代替的，那您要在【开户银行名】一栏写上银行端您名字的写法
例如：李赟银行的写法是：李★ ，就需要将“李★”填写在【开户银行名】一栏
4）您的银行卡是否支持提现，银行卡状态是非正常状态的(挂失或冻结)、招商银行的信用卡4392、5187开头的卡、国际卡、E通卡、网上支付卡和邮政卡、贷记卡，这些银行卡都不能用于提现申请
5）充值后的金额没有进行过购买行为的资金不能申请提现的

清分:就是轧差账目，A行要付给B行2亿，B行要付给A行1亿，二者相抵则A行付给B行1亿。银联、VISA、Mastercard这些清算企业做的就是清分（在有些机构中，没有清分的概念，直接就是清算的概念；在另外一些机构中，则是清分+结算=清算。所以反正一个就是两个步骤：先算清楚需要入账多少，出账多少，然后轧差，得到净值；最后账户之间划账）的工作。

支付客户备付金（也称之为头寸，性质基本一样，除非是在储蓄场景中）：你在网上购买商品或服务时，在确认收货前，你支付的货款，在你收到货并且做出确认之前，一直放在支付公司的账上，就是我们常说的“客户备付金”啦。《支付机构客户备付金存管办法》是这样解释的：客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。关于备付金，还有一个关键参与者，备付金银行。备付金银行是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。

　　备付金存管银行是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。存管银行只能有一家。易极付的备付金银行就是中信银行

　　备付金合作银行是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务，并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。合作银行可以有多家。

更多，可参考http://mt.sohu.com/20160929/n469398008.shtml、http://finance.ifeng.com/a/20170113/15143042_0.shtml普及。

各种术语解释

支付机构：是指取得《支付业务许可证》,获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”业务的受理机构。(支付机构预付卡业务管理办法)

支付机构特定自有资金账户：是支付机构在备付金存管银行开立的自有资金账户，用于现金形式为客户办理备付金赎回、结转支付业务手续费收入等业务。支付机构只能确定一个特定自有资金账户，并按照规定向我营业管理部备案。(支付机构客户备付金存管办法)

支付账户：是指支付机构根据客户申请，为客户开立的具有记录客户资金交易资金余额功能的电子账簿。(支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿))

银行卡收单：指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。(非金融机构支付服务管理办法)

代付代收（简称COD）。

代付：指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

代扣：用户和商户签订过一些代为扣款的协议后，系统会根据协议按时从客户签订协议的账户中扣除协定的金额，明细备注中就显示“代扣”。

担保支付：指针对电子商务中，卖家与买家的交易安全问题而首先由支付宝率先提出的交易模式。它有效的解决了电子商务交易中的信用问题，即买家担心付款后，收不到货物，而同时卖家也担心发出货物后，收不到钱。现实中国人在商品交易中，普遍习惯一手交钱一手交货的交易模式，对于电子商务的付款和发货相分离不熟悉。支付宝在推出担保交易后，大大促进了电子商务的成功率。

借贷分离：所谓借贷分离，简单地说，就是持卡人在消费时，刷“信用卡”与刷“借记卡”，商户需要缴纳不同的手续费。

快捷支付：指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。

更多，可参考http://www.sinotf.com/GB/News/1005/2016-04-19/0NMDAwMDIwMDk0NA.html。

保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付（说白了，就是小贷的一种），卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。



保理的介绍、种类、与贷款的区别等等可参考https://wenku.baidu.com/view/6202c58b2b160b4e777fcf21.html、https://wenku.baidu.com/view/7e9831106bec0975f565e265.html。

更多可参考 百科-保理。

分户账：是银行会计中对明细账的称谓，有些支付系统也这么称呼，企业会计中一般不称（或者不设置）分户账。

固定资产（总账---合计数）
（分户账---车间1、2....）
（明细账---车间1--电脑、车辆.... ）

信用评分系统：美国主要以FICO体系为主。FICO Score 的体系，是三大 Credit Bureau （Equifax，TransUnion 和 Experian）都用的系统。国内，主要是芝麻信用、腾讯征信为主。各评分模型、优缺点、指标等可参考https://www.zhihu.com/question/27844479，https://wenku.baidu.com/view/514693ac49649b6649d7473a.html、http://mt.sohu.com/20160620/n455249597.shtml。

花呗：相当于信用卡。更多可参考https://www.tmall.com/wow/tmall-3c/act/huabeides?spm=a222t.7711473.5997990725.1.slfriy&wh_ttid=@phone。

借呗：相当于小额贷款或者网贷吧，好像收紧了很多。更多可参考http://www.ithome.com/html/it/219823.htm。

蚂蚁借呗突然被关了是怎么回事？http://www.jiedai.cn/news/44054.html

电话银行就是银行推出的一种电子银行业务，当你在银行柜台签约电话银行业务后（免费的签约），将你的银行卡在银行的一个服务器上注册，你可以24小时利用任何一部固定电话使用你的银行卡，包括查询、缴费、转账、理财等业务。

3PL: 3PL（third-part logistics），第三方物流即合同物流，是指在物流渠道中由中间商提供的服务。服务包含中间商以合同的形式在一定期限内，提供企业所需的全部或部分物流服务。源自于管理学中的out-sourcing意指企业动态地配置自身和其他企业的功能和服务，利用外部的资源为企业内部的生产经营服务。将（Out-sourcing）引入物流管理领域，就产生了3PL的概念。所谓3PL是指生产经营企业为集中精力搞好主业，把原来属于自己处理的物流活动，以合同方式委托给专业物流服务企业，同时通过信息系统与物流服务企业保持密切联系，以达到对物流全程的管理和控制的一种物流运作与管理方式。因此3PL又叫合同制物流（Contractlogistics）。提供3PL服务的企业，其前身一般是运输业、仓储业等从事物流活动及相关的行业。从事3PL的企业在委托方物流需求的推动下，从简单的存储、运输等单项活动转为提供全面的物流服务，其中包括物流活动的组织、协调和管理、设计建议最优物流方案、物流全程的信息搜集、管理等。3PL的概念已广泛地被西方流通行业所接受。更多，可百科3PL.

无车承运人：我们一向视为劳动密集型行业的公路货运企业也能异军突起，其制胜法宝就是轻物流模式。罗宾逊这家拥有全美最大卡车运输网络的第三方物流公司，没有一辆自有卡车，却创造了128亿美元的年营收。罗宾逊全球物流有限公司已经排在第五位，紧追苹果公司等科技大佬。作为北美最大的3pl(第三方物流)公司，罗宾逊拥有全美最大的卡车运输网络，2013年营收达128亿美元，位居世界500强企业的第237位。但让人瞠目的是，这个80%营收来自于公路运输的物流公司却没有一辆卡车。菜鸟网络被曝投资公路物流平台型企业卡行天下，成为其第二大股东。卡行天下正在往轻物流企业的道路上迈步，国内公路物流市场的轻物流模式也开始引发关注。更多可参考http://www.360che.com/news/150120/37401.html。

分账业务：是针对支付商户账户收到的款项按商户的拆分需求自动将票款拆分到多个商户账户或个人账户。

行政区域：我国是单一制国家，全国行政区域名称可分为六级（一般来说，只需要三级，最多四级）：

　　(一级行政区)省级行政区名称：省、自治区、(直辖)市、特别行政区;

　　(二级行政区)地级行政区名称：地区、盟、自治州、(地级)市;

　　(三级行政区)县级行政区名称：县、自治县、旗、自治旗、(县级)市、(市辖)区、林区、特区;

　　(四级行政区)乡级行政区名称：乡、民族乡、镇、街道、苏木、民族苏木、(县辖)区、(县辖)市(台湾省专设);

　　(五级行政区)村级行政区名称：村、社区、管理区;

　　(六级行政区)组级行政区名称：村民小组、居民小组。

　　在中国省、县、乡三级为基本行政区。