上线2个月签下120多家品牌4S店：他们想用区块链技术改变汽车金融后市场

Watson
渡鸦区块链专栏记者



“汽车延保”是“汽车延长保修服务”的简称，是指车辆过了原厂保修期(大部分车辆是3年或10万公里)后，维修部门所提供的延长年限及里程的保修服务。虽然在国外，这是一种很成熟的产业，可在国内，延保还是近两年兴起的一个售后服务项目。

有调查显示，2015年全国民用汽车保有量已超过1.7亿辆，至2020年将达到2亿辆以上。但是汽车延保渗透率仅有8%，而发达国家都在30%以上，部分欧洲国际超过60%，可见短期内市场增长空间巨大，潜在市场超过千亿。

曹恒毕业于浙江理工大学，曾就职于全亚洲最大的保险中介集团从业5年以上，2013年进入车延保行业，2016年通过一次会议了解到区块链后，觉得如果与传统车延保模式结合有很大的改进空间，便与来自阿里巴巴和一汽大众的同学一起做了企享车保。



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中国是汽车消费第一大国，作为汽车衍生产品的汽车延保业务，市场潜力也不可小视。对于很多车主来说，延保的意义在于：保障二手车的估值，提前锁定车辆的使用成本，出保之后仍然能使用高品质的原厂保修。

对商家来说延保的意义在于：1、增加汽车销售的衍生收益 2、提升回厂率，延保理赔定向 3、提高与用户的粘性，提升过保用户的满意度。

 



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据企享车保联合创始人曹恒介绍，经过他们的调研，国内的延保市场由于存在着许多不规范行为，如保险垄断、销售不规范、价格不透明等问题，延保市场处于起步阶段；另外一方面，价格过于高昂是大部分车主不购买延保的主要原因，价格是他们最痛的痛点。

 

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span style="font-size:14px;">企享车保想要解决这个问题。

1、延保锁定的是中后期的用车成本，因为出保后车辆故障率提升

2、共享模式省去营销费用和高额利润，从而降低保费

3、针对延保产品设计的不完善，比如该保的没保，该赔的钱没赔，以互联网产品的模式可以实现产品透明化，流程规范化。



企享车保COO 曹恒
 

具体的商业模式是：平台用户需缴纳一定额度的费用（688元/10万元价位的车/年）成为会员。10万元为一个产品责任包，不分车型，按照保障金额和车辆开票价的比例来进行赔付。如果汽车出现问题，审核及公示后，其维修费用会由所有会员均摊。企享车保前期通过收取10%的服务费作为盈利。

出于风控考虑，单车最高可购买5份（50万责任保障），开票金额10万以下的车辆不可购买。目前平台的用户参与条件包括：0—24月的新车（6万公里内）为其提供第37-48个月，49-60个月（或3万公里/年）的延保保障。超过60个月不能参加互助组织。

“用共享模式来实现管理、运营、维护、自留盈利四大块成本的下降，让保障金额降下来，回馈消费者，让他们觉得买这个可以很便宜。”曹恒称，除了少量运营花销，会费均用于赔付。用户掏更少的保费，就能享受原来花高昂价格购买延保所获得的服务。

 

而为什么需要加入区块链技术？

这就与共享模式所需要的对平台的信任有关。企享车保这个项目涉及到大量的账目管理，对于用户来说共享模式所交费用属于自己，企享只是一个代管方、运营方，那么如何能够建立平台的公信力，如何能够公正地公开经费使用情况呢？“区块链恰恰具有不可逆、去中心化的特征，让用户能有一个清晰的账目体系。从这点上来说区块链的特征和我们的用户模式天然结合。”

 



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因此，企享车保的产品线可以从三个层面来理解，最底层是区块链分账系统以及后端账目管理系统；中间层是“共享”的组织形式和运营模式；最上层是用户体验层，即消费者可以接触到的提供延长保修服务的延保产品。

目前企享车保接入的是井通的区块链技术，共识机制为井通在PBFT基础上优化的V-Consensus共识机制。它既没有采取比特币的全民直选方式，也反对中心化的寡头决策方式，同时扬弃了传统的POW、POS和DPOS的一些弊端。上链的数据包括用户基本信息，车辆信息，维修记录，事故后鉴定记录等。

 

企享车保上线2个多月，仅开通了2B端口，却已成为知名汽车厂方指定延保产品提供商，签下了120多家品牌4S店，预计10个月内完成10万的用户增长。企享车保还拥有两大核心竞争力：

接入保险公司，共同精算定价，并共担风险。

嫁接第三方理赔体系，保证理赔鉴定及定损专业、清晰、透明

据曹恒称，企享车保只是企享推向B端的一个项目，未来企享希望做好延保服务，以及基于授权的检测机构提供的报告让智能合约自动执行，简化用户的理赔流程。同时企享车保还计划涉及全面车险、车贷、融资租赁、汽车理财等产品，目标定位是成为一家“汽车金融服务商“。

 

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