花旗集团：颠覆性的数字技术正在推…

据金融领域巨头花旗集团（Citi）最新研究，颠覆性的数字技术正在推动全球银行业接近引爆点。

来自Global Perspectives and Solutions
Group的研究报告中，作者表示互联网金融的开发促使改变，他们注意到在数字服务领域的投资速度加快了。

根据这项研究，“互联网金融投资在近几年以指数方式增长：2015年有190亿美元投资，比2014年的120亿美元提高了三分之二，而前十年都是以非常
低的个位数增长。考虑到最近在公共股票市场的衰退，特别是借贷市场，还有金融和科技公司，2016年我们在私有市场可能会进入低迷期。”

这些新生的力量正在尝试很久以前在其他市场里的颠覆者们就已经走过的模式---寻找高利润服务，高度管理的市场，开启了一个非常有吸引力市场份额。研究表
明例如支付领域正在剧烈的竞争，“目前中国点对点借贷总额累计达到系统零售贷款的3%—但是如果我们要推断截止2018年底的增长率，中国片p2p市场将
占零售贷款总额的9%。”

花旗集团:全球银行业接近引爆点

 

在全球范围内，花旗集团研究学家相信私人和中小型企业（SME）银行账户构成了一半的银行行业利润，就和大部分领域的股权价值一样重要。

他们写道：

 “从一百多个互联网金融私人投资中筛选，我们统计了迄今为止，超过70%的互联网金融投资都在私人或SME中。"

向颠覆全球银行业的互联网金融的转变中最有趣的特征是这个举动在发展中国家更常见，因为消费者在这里得到的服务不好，有的甚至没有服务。对于市场的无银行账户，智能移动性就是一个恩惠了。

可是，在西方市场有银行账户的如北美和欧洲（还可能有澳大利亚），这个热潮可能会传播的很快。

作者确定目前为止只有一小部分在发达国家的当前消费者市场已经被被颠覆，但是他们说这样被颠覆的市场还会增加。

花旗集团:全球银行业接近引爆点

 

由花旗集团数字战略全球主管Greg
Baxter带领的团队预测目前只有1%的北美消费者银行收益已经移动到新数字商业模式，但是这个数字会在2020年提高到10%，在2023年提高到17%。

花旗银行

他们解释到：

 “我们在美国和欧洲消费者银行颠覆周期的初级阶段，因此我们发现这个预测会承担相当大的风险。可是，还有一个问题就是在互联网金融竞争者达到一定规模之前，在美国和欧洲的现任银行是否能接受创新，而不仅仅是谈论区块链和黑客马拉松。"

他们把这死气沉沉的现象和中国做了对比，他们辩论道这超过了引爆点。“中国的电子商务生态系统就交易量来说，比世界上任何国家都要多。中国顶尖的互联网金
融公司（如支付宝或腾讯）币顶尖的银行有更多的用户。中国顶尖互联网金融玩家（如蚂蚁金融或陆金所）在电子商务或金融公司经常有资源丰富的总公司，承受了
更大更多的资产负债表，相比于西方风险资本资助对手。

报告分析了在这个加速发展的四个原因

互联网和手机普及率高

有一个专注于支付的大的国内互联网公司电子商务系统

相对不精细的现任消费银行业务和宽松的规定

 “美国和欧洲同样有成熟的手机网络技术，他们当地网络领导者还没在战略上聚焦支付/金融，而且当地消费银行更加精细。”

花旗银行研究表明，大量的无银行账户的人口，和相对薄弱的消费银行和手机的高度渗透让颠覆性的互联网金融新兴市场更加成熟。

花旗集团:全球银行业接近引爆点

 

作者说：

 “肯尼亚已经在这条道路上领先了将近十年，现在2007年肯尼亚发布的M-PESA已经在11个国家有2300万的活跃用户。邻居索马里，过去几十年都处在政治不稳定中，没有进行金融创新，对40%使用移动支付的成年人有更长远的影响。”

 “同样的，亚洲国家巨头如印度、印度尼西亚和菲律宾，有超过4千万无银行账户人口，移动货币可以解决一个社会问题。”

市场监管部门也扮演着重要角色，报告中说：“政策制定者看好互联网金融，并把它看做解决金融问题的方法之一。”