理清互联网金融的脉络(二)
2015-10-30 00:09
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传统金融的互联网化
传统金融机构的互联网化,实际上是把销售渠道从线下搬到了线上。比如国内大多数的商业银行推出了网上银行,手机银行,比如平安保险建立了在线的销售官网。搬到线上的优势除了降低成本,更重要的是可以进行大数据分析,从而精准投递。另一方面,由于成本降低,银行可以做到原来做不到的事情,比如个性化,也叫私人定制,对客户从更多的维度,如消费习惯,年龄,存款等进行分类,而从定制出更加贴心的产品。互联网公司的金融化
互联网公司分为传统的BAT大公司和创业型的小公司。他们的金融化模式是非常不一样的。互联网银行
由于国家对金融的管制,要做好这一块,始终绕不开的是牌照。目前民营银行的牌照只发了几家,当然掺和在这里面的少不了腾讯和阿里。腾讯表面上不是直接拿牌照,是参与以腾讯,百业源,立业三家共同发起的微众银行。微众银行可以算得上是真正的互联网银行,没有实体店面,只有app。看准的市场是小微企业的市场。这部分小微企业银行看不上,融资困难,就算能融资,成本也高。只有互联网银行能以低成本来运作,同时也就降低了小微企业的融资成本。吸引小额存款,贷给小微企业,这就是微众银行的路子。
阿里玩金融比较早,因为有天生的电商优势。自2010起,阿里就成立了小额贷款有限公司,开始向淘宝或阿里巴巴的电商企业放贷,2014年,成立蚂蚁金服,同样也是玩小存小贷,通过支付宝等吸引屌丝用户,贷给小微企业。
(这里说明下,民营银行被限制了四种模式,小存小贷,大存小贷,公存公贷,特定区域贷款)
P2P平台
打着互联网金融招牌的P2P借贷也像春笋一样,在中国大地此起彼伏。它没有银行牌照,因此,本身不能吸纳存款,但它是一种在线的信息发布平台。就像房屋中介,它把投资人和融资人直接牵起来。这种平台的特点是高风险高回报,一个愿打一个愿捱。众筹平台
众筹平台也是融资的一种,形式是多人投资一个项目。根据回报的不同,分为债权众筹,股权众筹,回报众筹,捐赠众筹。总结
围绕着投资人怎么把钱给融资人,在金融界的玩法是多种多样。互联网化的金融,其实质是借助早已渗入千家万户的互联网,把原来有一定门槛,只有高富帅才能玩得起来的金融服务,接入到普通人身边。由于互联网本身是一个信息平台,天生就对有信息需求的金融有极高的亲和力,二者一拍即和。我们相信,互联网金融革命才刚起步,必然会在将来的一段时间内颠覆现有的金融模式,让我们拭目以待。相关文章推荐
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