前Google CIO创立、以大数据为基础的信用及承销评估分析平台ZestFinance获2000万美元C轮融资
2013-08-01 09:49
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由担任过 Google CIO 及工程副总裁的 Douglas Merrill 创立的ZestFinance是一个利用机器学习加大数据分析为 payday loan 行业(发薪日贷款,类似高利贷的短期高利息借款)提供客户品质分析的平台。ZestFinance 在 C 轮融资中获得了 2000 万美元资金,本轮由 Peter Thiel 领投,同时获得了 Northgate Capital、Matrix Partners、Kensington
Capital Holdings、Eastward Capital Partners 和 Lightspeed Venture Partners 的支持。 自此,该公司共已获得 1 亿美金融资。
与传统的分析方式不同,ZestFinance 借助机器学习和大数据分析技术来评估客户资质。现在,ZestFinance 可同时运营多个模型对海量数据进行分析来判断各种可能性,再加上越来越多的数据来源和种类,这个平台可在几秒间为用户提供最可靠的结果。
具体来说,ZestFinance 的十几个评估模型可同时对数千种原始数据进行分析,这其中包括来自第三方(如电话账单和租赁历史等)和借贷者本身提供的数据。然后这些信息被转化为几万个可对借贷者行为做出测量的指标,如诈骗几率、长期和短期内的信用风险和他的偿还能力。最后各模型的结果被整合成最终结果。
Merrill 说:“将业务拓展更多的用户手中既是金融服务业的目标又是他们的阻碍。我们发现大数据可以解决这个问题 – 通过把机器学习机制和人工干预结合到一起。”他还解释了 Thiel 的加入,Thiel 的 PayPal 和 Palaxir 分别改变了在线支付方式和金融机构的数据挖掘,“我认为我们目前在评估方面所做的贡献和 Thiel 是一样的,所以他对我们感兴趣。”
自 ZestFinance 成立以来,他们的净偿还率已经超过了 90% 并将非主流金融服务客户群体规模翻了一番。大数据进入金融服务业只是时间上的问题,虽然目前的业内巨头对 ZestFinance 的模式持如何态度还不明了,但他们收购雷达内必定会有 ZestFinance。
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