读书：30年后，你拿什么养活自己？

现在是规划新的一年的好时间，其中有一部分计划是财富方面的，所以抽时间看了一下《30年后，你拿什么养活自己？》这本书，想从中寻求一点积累财富方面的办法。

这本书封面的卷条写着“许多人看过本书后，恨不得重新活一遍”，这个感觉我倒没有。因为现在理财方面的书籍多如牛毛，灌输的就是“理财越早越好”的理念。当然我赞同这个理念，理财越早越好，核心原因是：复利。我猜想“恨不得重新活一遍”是因为不知道要趁早理财、规划自己的财富，而导致到老时生活困难而劳动力却慢慢失去的尴尬。除了理财，其它能力也是同样的道理，“早规划早好”，比如经常听到或说到的是“书到用时方恨少”，“早知如此不如当初”等。

这书中对我最有用的是介绍了一种怎样计算退休时（或者多少年后）需要用的钱的方式。这个可以帮助大家制定一下N年后的财富目标，看清每个阶段的支出重点，从而可以制定出更加合理的财富增长计划。这个计算方式就是：

以退休为例，如果想自己在60岁时享受跟现在每个月支出9000元一个级别的生活（这个可以根据个人想在退休时生活在哪个水平来变换）并且再活30年，那么在60岁的时候就需要拥有324万财富。那么以通货膨胀率3%计算，那么60岁时实际需要324*(1+3%)^30=789万，这个就是从现在开始到60岁这之间的N年间需要积累的财富。

这个计算方式很简单，但之前没想过“假设”一下，从而方便地跨过时间跳到60岁那时去计算。这个公式只是计算出退休后需要用的钱，但怎样积累到这个钱倒没有具体办法了（当然也不会有，因为这个是因人而异的）。而且要注意的是这个纯积累的财富，在这个财富积累的过程，还需要考虑到比如孩子教育、结婚、房子、车子等，这金额可能超过千万了，可能一想就晕了，这可是天价。这靠工资得何年何月呀！幸好的是有”复利”这个宝剑。

之前那个例子中的通货膨胀计算也是复利（所以需要的金额才那么大），财富的积累也得利用好复利。如果进行一笔投资，那么以年收益率10%、12%、15%、20%来计算20年、25年、30年后的收益，如下表：

年限	收益率 10%	收益率 12%	收益率 15%	收益率 20%
	1.1	1.12	1.15	1.2
20	6.727	9.646	16.367	38.338
25	10.835	17	32.919	95.396
30	17.449	29.96	66.212	237.376

从上表看出，以年收益率12%计算，20年后就能够把财富变成原来的10倍。如果20年后要财富达到1000万，那现在就需要用100万去投资，并尽量让收益率达到12%。如果看着100万，那应该不会太晕了，因为这个对普通人还是有可能的。呵呵，可能性有了，但要真正达到，那可也容易。

最后，书中还给出了“薪水族晋级富豪的十大必学要诀，在这里记录一下：

在自己的工作上获得成功

笑到最后的人才是最终胜利者

打败吃钱怪兽——物价上涨

拖得越久，负担越大

子女教育资金与养老资金的均衡

安全的投资产品不等于安全的未来

加强对闲置资金的管理

视“变化”为常态，时刻做了准备

每年制作一次财务状况表

保持健康，享受人生

概括来说：开源节流，尽早投资，投资好。