浅析互联网金融对传统金融的挑战

近几年来，互联网技术得到了迅速的发展，人们对于互联网的接受、使用与依赖程度逐年加深。同时，在新的发展形势下，我国持续推行了金融改革。在这样的大背景下，互联网金融得到了迅速的发展，在社会发展、人民生活中发挥的作用愈加深刻，对于传统金融提出了较多的挑战。为了确保传统金融能够在互联网金融盛行的情况下得到更好的发展，就必须要了解、明确、直面这些挑战。本文简述了互联网金融，并以理念、模式以及服务为切入点，阐述了互联网金融对传统金融提出的挑战，提出有效应对措施。

互联网金融的特点

（一） 便捷化
传统金融与在互联网科技信息技术的基础上发展起来的互联网金融有着十分明显的差异，第一其主要是体现在两者拥有不同的金融服务渠道，传统金融的服务渠道是实体网店，而互联网金融的服务渠道则是虚拟的网络。在当代互联网金融模式下，所有的金融往来都可以依赖于网络操作完成，根本不需要用户亲自去银行排队，就可以完成相关的货币交易。互联网上的首页画面其实就是现实银行中的营业大厅，各个用户所需要的现金等服务，都可以利用网络操作完成。

（二） 高效化
现阶段互联网网络早已渗透到了我们日常生活中的各个方面，随处都可以见到互联网网络对我们生活的影響。互联网金融受到广大用户青睐的最主要的原因还是在于其使用的高效化。目前，互联网金融不仅可以随时随地的让广大用户享受便捷的金融服务，而且随着移动通讯设备的不断发展，上网的终端也呈现出多种多样的形式，用户可以通过笔记本、手机或者是平板等多种多样的方式，去选择其上网的途径。随着云计算、大数据的广泛使用，带领着我们进入了一个新时期，通过共享性以及开放性的互联网，使得广大用户可以根据自己的意愿，去选择最为适合自己的金融交易方式。这种高效化的互联网管理方式，有利于我国互联网金融的可持续发展。

互联网金融对传统金融挑战的具体体现

（一） 冲击了我国银行的制度
现阶段，在我国银行所实行的各个制度中，大多数都是基于传统金融所建立起来的，对于银行所涉及的各个业务，都有着十分严格的规定与要求。在金融交易流程、银行信贷业务、资金流转业务等方面，也有着十分严格的标准与限制，所以，在现阶段运行的大多数银行业务中，往往都存在着僵化、不便的现象。随着我国互联网金融不断地发展与普及，多数的银行也都从其自身出发，对其相应的业务进行了适当的拓展，在确保了其交易过程中信用度与安全性的同时，还可以适当地应对一下其互联网金融带来的挑战，提升了银行的经济效益与社会效益。

（二） 拓宽了其支付渠道
随着计算机科学技术与网络技术的不断普及，手机支付、电脑支付已经悄无声息地在广大人民群众中传播开来，并且还得到了较为普及的应用。通过手机支付或者是电脑支付，根本不需要人们去银行进行排队，便可以操作完成多种交易活动，不仅节省了大量的时间，而且还带来了巨大的便利性。目前我国大多数的城镇居民，都可以通过互联网金融，对其燃气费、水电费、电话费进行缴纳，可以应用手机支付、电脑支付功能的领域越来越广泛，人们无需再亲自跑到银行，面对繁琐的交易流程以及长时间的排队等候，浪费大量地时间，从某种程度上，极大的降低了人们的交易时间与生活成本。

（三） 缓解了融资困难的局面
互联网金融的产生与普及，对于许多在市场经济中的中小企业是十分有利的。现阶段，在我国许多的中小企业中，普遍存在着融资困难的现象，而通过现阶段较为流行的互联网金融，便可以较好地解决这类问题，可以有效地推动我国民间融资的系统化与规范化发展。由于互联网金融可以在某种程度上拓宽其金融信息的渠道，因此许多符合贷款的资质中小企业，可以利用互联网金融，在其网络上对贷款进行申请、提交，或者是在某些网站中公开一些具有良好可行性的投资项目，进一步拓宽了中小企业可利用的融资渠道。

互联网金融对传统金融提出的挑战分析

（一）互联网金融对传统金融理念提出的挑战
在互联网金融迅速发展的今天，传统金融行业受到了较大的冲击。这就要求着传统金融行业要深入分析互联网金融对其提出的挑战，促使传统金融行业能够在互联网金融盛行的背景下保持发展的活力。其中，互联网金融对传统金融理念提出了一定的挑战，需要相关人员重点关注。

在互联网金融时代，其对于传统金融发出的最大挑战就是理念的挑战。若是相关人员不对此展开重点的关注，则会阻碍传统金融的更好发展。从互联网金融的特点进行分析能够了解到，其最大的特点在于支付以及结算的速度更快，并在互联网、信息技术的支持下，打破了支付与结算受到时间与空间的限制。在这样的背景下，若是传统金融行业满足于当前的柜台业务，则会导致其发展的可持续性降低。

现阶段，一些传统金融机构已经意识到互联网金融理念的重要性，逐步推行了互联网金融的相关服务，将电子业务作为重点进行推广，探索更为对欧元的发展体系。但是，从整体上来说，传统金融机构对于互联网金融理念、第三方支付等带来挑战的认识程度偏低，这就导致了在实际的发展中缺乏业务创新，制约了传统金融机构的更好发展。在这样的情况下，传统金融机构要加大对市场的调查与分析，引入“互联网+”的思维、电子商务技术、大数据技术、云计算及家属等，推动金融产品向着网络化、信息化的方向发展，提升传统金融机构的市场竞争力。

（二）互联网金融对传统金融模式提出的挑战
互联网金融的迅速发展对传统金融模式也提出了一定的挑战。在互联网金融的支持下，我国微型、中小型企业得到了更好的发展，加之产品的不断创新，使得其市场竞争力迅速提升。诚然，我国传统金融机构也逐步展开了产品与模式的创新，但是相比于互联网金融来说依旧存在一定的差距。特别是在提供便利性强的金融产品方面较为薄弱，竞争力相对较低。例如，在阿里金融产品中，为淘宝、天猫、阿里巴巴B2B平台上的微小型企业、个人创业者等均提供了不同数额的贷款服务，便利程度更高，客户群体更大。但是，就当前传统金融机构提供的金融产品来看，对于这些群体的重视程度较低，尤其是在信贷模式方面，多元化程度较低，针对于我微型、中小型企业所开发的信贷产品较少，提供的融资数额较低、交易成本较高、审批程序更为繁琐。总体来说，传统金融产品设计中包含的人性化程度较低，相比于互联网金融的“快速贷款”来说，竞争力相对较低，并不利于传统金融机构的更好发展。

为了应对这一挑战，传统金融机构要在发挥资源与客户优势的条件下，完成运营模式的创新，实现“线上+线下”的金融运用模式。也可以通过与第三方机构展开合作，实现“跨界经营”，促使传统金融机构的运营模式转型升级。

（三）互联网金融对传统金融服务提出的挑战
除了在理念与模式方面提出挑战外，互联网金融对传统金融服务也提出了一定程度的挑战。对于互联网金融来说，由于其主要依托于互联网运行，因此其提供的服务具有便利化、融合化的特点。同时，互联网金融更为重视服务的优化，包括人人贷、余额宝、支付宝、借呗、花呗、P2P贷款企业等，均对传统金融服务造成了较大的冲击。对于传统金融服务来说，其在提供“线上”金融服务方面已经取得了一定的成果，但是系统化、多元化以及全面化的程度较低，使得其服务的便捷程度有待提升。特别是在移动支付领域，人们更加倾向于使用微信、支付宝等移动支付平台，这些都要求着传统金融机构在服务方面展开创新。

传统金融应对互联网金融的措施

（一） 优化服务体系
优化服务体系是传统金融应对互联网金融冲击的主要措施，传统金融与互联网金融相比，也存在一些显著的优势，传统金融行业历史悠久，在长时间发展过程中积累了人脉，因此，传统金融需要充分运用积累的人脉，快速转型，抓住机遇，面对互联网金融的挑战，在挑战中发展，提高服务质量，优化服务体系。优化服务体系，首先需要构建完善健全的服务机制，通过构建服务机制，优化服务体系，吸引更多人去投资，提高传统金融的市场竞争力，增添传统金融的市场份额。其次，需要凭借自身资源，在金融体系不断发展的基础上，获得用户的信赖，获得用户的支持，提高服务质量，使用户感受到舒适，从而吸引广大人们对传统金融进行投资，发挥传统金融的重要作用。

（二） 重新进行自身定位
重新进行自身定位需要注意以下几点，首先，需要更新业务类型，拓宽金融种类的种类，扩大业务范围，对传统金融而言，进行重新定位的关键就是扩大业务范围，功能多了，再加上积累的人脉，获得的信任，投资用户自然较多，传统金融自然具备较强的竞争力。其次，需要明确自身的发展方向，制定适合传统金融的金融产品，为传统金融的发展创造有利的条件。最后，传统金融需要重新进行定位，取其精华，去其糟粕，充分研究互联网金融的基础商业模式，为我所用，既提高工作效率，也提高服务质量，同时简化手续的复杂度，节约用户的时间，使传统金融具备互联网金融无法替代的作用。

综上所述，相比于传统金融活动来说，互联网金融的交易成本更低、服务获取更加便利、参与人员更为广泛，促使了互联网金融的迅速发展。对于传统金融来说，互联网金融在理念、模式以及服务方面均对其提出了一定的挑战，需要传统金融机构展开理念的更新、运营模式的创新、服务提供的推陈出新，促使传统金融更好发展。 互联网金融发展迅速，打破了传统的银行金融垄断，为金融贷款提供了新的途径，面对这一挑战，传统金融机构需要不断提升自己的服务体系，提高服务质量，合理进行优化配置，在互联网背景下明确自身定位，进行金融市场份额重组，为自己赢得更多的投资，提高自身的市场竞争力。

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