马化腾终于出手，微信版“花呗”要来了？

最近，两位马大佬的新闻真不少。

网传消息里比较靠谱的财经媒体近期有消息称，称腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”（为暂定名称），预计今年四季度上线。

本次网传要孵化的支付产品定位十分清晰，瞄准的就是蚂蚁财富的“花呗”。微信用户将来在使用微信支付时，也许还能“分期”：使用“分付”先付款，再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。

据悉，“分付”预计在今年四季度上线，由微信支付团队运营，目前仍然处在准备阶段，幕后团队与部分银行、持牌消费金融公司正在进行洽谈合作。未来“分付”的上线模式可能会走“微粒贷”的路线，很大几率上将通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。

微信会对满足条件的用户进行额度授信。跟信用卡的体验类似，刚开始的“分付”额度都不会太高，当用户在使用微信支付时，可以优先“赊账”。

其实，微信在信用支付领域早有野心。

早在今年1月份的时候，微信曾低调推出了微信支付分，它是一款对标“芝麻信用分”的产品。

据其官方介绍，微信支付分主要由身份特质、支付行为、守约历史三个维度构成。如果确定拥有内测资格，则可以查看自己的微信支付分及分数构成。同时，在微信钱包的支付中也会出现微信支付分的入口。

就和芝麻信用分的使用途径类似，拥有高微信支付分的用户可以享受免押金等优惠。

例如，大家在逛街时有时会碰到要租借共享充电宝的情况，每当这个时候，习惯支付宝支付生态的用户的租借体验会比较好，因为芝麻信用达到一定数值的用户可以享受共享充电宝免押金的服务；而喜欢微信支付支付生态的用户之前就只能乖乖交押金了。但在今年1月的内测时间内，拥有内测资格的微信用户在一款名叫“小电”共享充电宝租借的小程序中，微信支付分达到550分以上便也能享受免押金租借的服务。

笔者猜测，如果“分付”和微信支付分于同一时间段上线，那么随着用户微信支付分的逐日提高，“分付”的额度也会相应地提高。

微信为什么要推出“分付”呢？

笔者认为是一来是因为消费金融领域的蛋糕过于诱惑。

在这之前，信用支付领域已经有两大巨头鼎立：蚂蚁花呗和京东白条。蚂蚁花呗是阿里在2015年4月份正式上线的支付产品；而京东白条更早。早在2014年2月份，京东就已经推出的一种“先消费，后付款”的全新支付方式，同时这也是是业内第一款互联网消费金融产品。

这两大巨头，早早瞄准了信用卡的网上支付应用场景，啃下了一大堆红利。但由于行业进入门槛比较高，即使红利的胡萝卜掉在前面，也没人轻易敢上前摘桃子，并不是每个大佬都有勇气同时杠上阿里和京东的。

而对于微信来说，app的主功能是社交，连微信支付的推出也只是为了满足庞大用户群的需求，因此这一条线的开始才有点“姗姗来迟”。

随着支付宝“花呗”已经京东白条在消费金融领域的风生水起，马化腾终于坐不住了。

二来，从腾讯自身的未来发展来看，“分付”的推出是一个新的营收增长点，有利于刺激金融相关业务增长。

金融领域最近还有个大消息，是跟网贷行业有关的。

9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

P2P被要求全面接入央行征信了！

高层要求降低社会共债负担的信号也是很明显了，在这个角度出发，支付宝借呗、腾讯微粒贷都会受到一定程度上的压制。微信在此时推出“分付”也是一种对国家新政策的成功响应。

再加上鹅厂的游戏业务虽然赚钱能力堪比印钞机，但游戏行业的不确定性高，行业的政策是不可预知的，在国家日趋严厉的控制下，这个业务的盈利增长不可控。

因此，寻找新的业绩增长点自然而然成为了鹅厂当下最先要面对的难题。

微信作为国民级社交APP，用户规模庞大，这是腾讯最大的筹码。

超10亿的庞大用户规模，日活量还特别大；高频的使用场景，高频的支付次数；……用户上的这些优势，让微信成为一座可供挖掘的金山。

拼多多的成功，笔者认为除了本身的实力之外，最大的助力就是找对了“靠山”。腾讯作为大股东之一，在为拼多多的获客阶段可是最大的功臣。

目前，国内微信用户数已经突破了11亿，而微信支付的用户只有7亿。理论上来说，微信“分付”还有4亿的潜在用户等待挖掘。分付的推出在一定程度上可以提高微信支付用户的消费欲望，同时还能刺激潜在用户的转化。

社交领域和支付领域，腾讯和阿里各站山头。

阿里此前做社交，成效只是了了；腾讯之前试水金融，其实也没打出大水花。

而马化腾这次出手，想在马云退休之时发力，想在支付宝的严密护城河下突围，他能否成功呢？

一场信用支付大战一触即发，让我们静候收场。