支付宝和微信的劲敌来了？央行大动作！首家外资支付机构正式进军中国

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来源：中国基金报 （ID：chinafundnews）

文：莫飞

第一家外资支付机构终于要来了！

9月30日下午，国付宝发布公告称，中国人民银行批准国付宝股权变更申请，PayPal通过旗下美银宝信息技术(上海)有限公司收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场。

这也意味着，这家海外支付机构巨头PayPal通过收购股权方式正式拿下了国内第三方支付的牌照，并进军国内市场。

不过，当下的第三方支付市场格局固若金汤，支付宝、微信两大巨头鏖战激烈，此时这样一条新“鲶鱼”进场，会否改变这样的现状？

而在本就过于拥挤的中国支付市场，后来者PayPal又该如何寻得自己的定位和份额？

PayPal正式拿下本土支付牌照

外资机构收购国付宝控70%股权

拥有着全球最大规模支付市场的中国，外资巨头企业们始终紧盯机会切入。如今，外方资本控股国内支付机构，正在从限制变为可能。

据基金君获悉，9月30日下午，国付宝通过官方微博、微信发布正式公告称，国付宝股权变更申请获批，海外支付机构PayPal正式进入中国市场。

据上述公告显示，中国人民银行批准国付宝股权变更申请，PayPal通过旗下美银宝信息技术(上海)有限公司收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场。

公开资料显示，国付宝于2011年12月获中国人民银行颁发互联网支付、移动电话支付业务许可，2015年获基金支付业务许可，2016年获跨境人民币支付业务许可，2016年获预付费卡发行与受理业务许可（海南省、陕西省、云南省、湖南省、北京市）。公司主要面向电子商务、跨境商贸、航空旅游等行业企业提供支付产品及行业配套解决方案。

据天眼查信息显示，国付宝的运营主体为国付宝信息科技有限公司，成立于2011年1月，注册资本约1.4亿人民币。

从股权机构看，国付宝的大股东为持股70%的北京智融信达科技有限公司，其为海航科技集团有限公司的全资孙公司。国付宝的二股东为国富通信息技术发展有限公司，为中国国际电子商务中心的全资孙公司。

而这家收购方美银宝信息公司则是海外支付公司PayPal的全资控股的公司。该公司成立于2004年8月，注册资本约14.8亿人民币，由PayPal全资控股。美银宝信息技术（上海）有限公司还有两家全资控股子公司，分别为美银宝信息技术（上海）有限公司深圳贝宝分公司和美银宝信息技术（上海）有限公司深圳分公司。

这意味着，收购完成后，PayPal将通过间接控股的方式，成为国付宝的实际控制人，并借此拿下国内支付牌照，而成为第一家进入中国的外资支付机构。

美版“支付宝”进军中国

拥有超2.86亿活跃用户

说起PayPal，很多有过海淘经验的用户并不陌生，这家支付机构可以说在美国本土就颇有实力，而它的创始人还是当前的硅谷红人、特斯拉掌门人埃隆马斯克。

从1998年开始就在美国加州圣何塞市成长起来的PayPal，早期仅仅只是一家电子商务网站贷款支付方面的服务商，随后他们通过拓展更广泛的在线用户而发展成为一家普惠式的金融支付机构。

2002年，PayPal在纳斯达克上市，期间这家支付公司经历了从和另一家支付巨头eBay的联姻到分拆的漫长过程。2015年后，PayPal开始了自己独立发展的道路，并迅速打开了向境外机构合作，布局国际市场的道路。

2016年起，PayPal在跨国合作上加大力度，相继与摩根大通、三星、微软、联想等国际巨头企业达成合作。截止目前，PayPal已支持在全球202个国家和地区，使用100种货币进行交易，并且可使用56种货币进行提现服务。

而在上述国付宝的公告中，也提及了部分有关Paypal方面的资料。据悉，Paypal是全球领先的第三方支付企业，拥有超过2.86亿活跃支付账户。

而对于中国这样的市场，Paly并没有掩饰其大举进场的强烈渴望。2011年底，PayPal向中国人民银行递交了支付牌照申请。而当时，对于外资背景的第三方支付公司，央行在牌照的发放上意见并不明朗。

2015年，PayPal从母公司eBay分拆出来并很快再次上市后，当时PayPal亚太区副总裁Rohan表示，“目前PayPal在中国的主业依旧是跨境支付，我们同时也在继续申请中国本土支付牌照”。

不过，此次国付宝股权变更的获批，实际上正意味着对于支付牌照向外资机构开放，无疑表明了中国金融市场对外开放的全新态度：外资支付机构的准入限制正在迎来松绑期。

金融业对外开放节奏加快

Paypal借机收购海航系资产

实际上，这家海外支付巨头此时进军中国，并非偶然。

经历多年等待的PayPal，如今却能顺利突破政策壁垒，实际上正在传递一个明显的信号：即金融业对外开放正在逐步扩大和深化，而外资机构的进场也正好迎来了这样的黄金时期。

2019年3月28日，高层在博鳌亚洲论坛表示，我国将持续扩大金融业对外开放，大幅放松银行卡清算和非银行支付的准入限制。

2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室对外宣布，为贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大对外开放的决策部署，按照“宜快不宜慢、宜早不宜迟”的原则，在深入研究评估的基础上，推出11条金融业对外开放措施，涉及银行、保险、券商、基金、期货、信用评级等多个领域。

2019年9月10日，国家外汇管理局发布公告称，为进一步扩大我国金融市场对外开放，经国务院批准，国家外汇管理局决定取消合格境外机构投资者(QFII)和人民币合格境外机构投资者(RQFII)投资额度限制，同时也取消了单家境外机构投资者额度备案和审批以及RQFII试点国家和地区限制。

9月27日，国务院金融稳定发展委员会召开第八次会议，强调要进一步扩大金融业高水平双向开放，鼓励境外金融机构和资金进入境内金融市场。

今年以来，多个政策动向无不指向着金融领域更广泛领域的对外开放，而在业内人士看来，PayPal进入中国，无疑可以视为一个“标志性事件。”

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为此次PayPal正式进入中国境内支付服务市场，具有多方面意义。

“首先，对境内外支付机构实现统一的准入标准和监管要求，有助于培育创新驱动的竞争新优势，进一步优化支付产业结构。其次，适度引入外资支付机构，有利于营造公平竞争的市场环境，提高资源配置效率，提升支付机构和支付产业的服务水平。再次，扩大支付清算市场双向开放，有利于深化我国支付服务市场改革，加快创新转型，完善制度建设，扩大和深化金融业对外开放。”

而从出让股权的国付宝来看，由于违反清算管理、非金融机构支付服务等相关规定，国付宝被人行营业管理部给予警告处罚并被罚没4646.2万元。

对于已有其他多张支付牌照的海航系而言，巨额罚款而盈利困难的国付宝，加上竞争激励的第三方支付市场，让海航系较早萌生了出让股权的想法。而此次PayPal收购国付宝70%的股权，似乎也属于令双方都满意的动作。

不过目前，对于新外资方股东进场，如何开展中国市场的业务，国付宝暂未公布未来的发展计划。

两大支付巨头地位难撼动

跨境支付或为突破口

对于PayPal这样一家市值过千亿美元的支付巨头公司而言，如今大举进军中国市场，似乎也让市场开始嗅到了来自第三方支付市场逐渐弥漫起来的硝烟。

只不过，目前竞争已经处于红海阶段的第三方支付市场，尤其是支付宝和微信支付以及背后阿里和腾讯两大巨头牢牢占据寡头格局的情形下，处于后发的PayPal如何发挥它的鲶鱼效应，也令人怀疑。

数据显示，截至2018年底，财付通和支付宝的用户渗透率分别为86.4%和70.9%，两巨头均拥有庞大的用户群体，共同渗透率已达到93.3%，较2017年增加了4.2个百分点，且非常接近于移动支付的整体用户渗透率(94.7%)。

而从用户使用的角度来看，PayPal相比国内支付产品较高的支付费率也可能会成为其扩展市场的重要阻碍。

据PayPal中国官网显示，购物无需任何手续费，但使用 PayPal收款时将会被收取小笔费用。中国的第三方支付企业一直以来大打便宜甚至免费牌，国内5‰左右的费率，远远低于国际上1.5—2%的收费水平。

难怪有网友在得知PayPal进军中国的消息后，就开始建议PayPal，是否可以将此前较高的手续费适度进行降低。

不过也有业内人士指出，即便支付市场寡头格局稳固，但对于PayPal而言，中国市场的蛋糕足够大，足够具备吸引力，竞争激烈也难以阻挡其进场的决心。

一位从事金融支付业务的上市公司负责人表示，从2017年开始，公司正式转型做进军第三方支付业务，并预期盈利丰厚。“即便两大巨头占据超过90%的市场，但在中国这个庞大的支付市场下，多数的第三方支付企业仍然有利可图，1%的市场规模就足够养活很多企业。”

相关数据显示，2018年中国移动支付渗透率高达71%，而美国移动支付比例50%，英国48%，德国49%，法国40%，日本作为移动支付的起源国，手机支付比例也仅为30%。

据Frost & Sullivan预测，2023年的中国移动支付市场规模将达到96.7万亿美元，接近2017年数据的3倍，月活用户量（MAU）将达到9.56亿，接近2017年数据的2倍。

此前PayPal相关人士也对外表示，“他们并不担忧中国的市场过于拥挤。”而从可公开的信息看，PayPal未来的战略，也并非和支付宝和微信支付进行直接正面的竞争，而是通过发力跨境支付来寻求自身的优势和市场。

数据显示，2018年中国跨境电商交易总额达到7.6万亿人民币，较2017年增长20.6%，远超传统国际贸易的增速。中国市场贡献了PayPal跨境支付业务的五分之一，而跨境支付占其业务总量的21%。

“作为一家国际化程度高、拥有丰富跨境支付经验的外资支付巨头，PayPal或将集中资源大力发展跨境支付，同时发挥所并购的支付机构国付宝的优势，在此基础上培育和形成差异化的竞争能力。”董希淼猜测。

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